我们欠银行的债,银行欠谁的债?_财经万事通

  发表于

普通人和企业从银行贷款,而银行的钱一般来源于个人和企业的储蓄;但是各个银行之间在有多余钱或者缺少钱的时候也会将个人和企业的存款相互贷款,这就导致了一个问题,当一个银行出现问题的时候,其他银行也会受影响。当所有银行局势紧张的时候,贷款多的就还不起款最先倒闭了。

一般来说,假如普通人和企业存100块钱,那么各个国家的央行或者类似央行的机构,就会给各大普通银行定一个“必须遗留在银行内部的最低限制”,比如100块钱的存款,你必须留10块钱在银行满足取款人的需求,而另外90块钱,银行就用会用于个人贷款和商业贷款,这个限制叫做“存款准备金率”。当然,为了确保储蓄人的本金和微弱的利息,银行们会对申请的贷款的项目和个人加以审核,确保只有优质的、收益好又稳定的项目才可以拿到贷款。

在一般情况下,这基本上是稳赚不赔的买卖,也有增加投资、有效利用存款、刺激消费、增加就业等一些列社会和经济性质的好处。当然,在操作不当的情况下,意外也会发生:2008年由美国开始的全球性金融危机就被成为“次贷危机”。它是怎么引起的呢?就是因为很多美国很多贷款经纪,因为看经济形势一片大好,所以对很多人的贷款私下里放宽了要求,对于可通过可不通过的贷款睁一只眼闭一只眼。最后还不起贷款的人数过多了,导致银行大笔坏账,而消息灵通的人、洞察力好的人,又害怕拿不出自己的存款,所以同时要求银行“返回他们的存款”。

第一个被”挤兑倒闭“不得不宣告破产的(其实不能说挤兑,因为客户拿的是自己被投资不当滥用的钱)是雷曼兄弟银行(Lehman Brothers)。雷曼银行,可不是无名小辈。它于1850年建立,是美国最成功的银行之一,经常出现在美国经济学课本上当作案例。甚至有一个以它为名的债券指数,直接翻译叫做”雷曼银行全球总体债券指数“ (Lehman Brothers Global Aggregate Bond Index);现在这个指数已经改名字了,叫做Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index,依然是全球最具有代表性和公信度的指数之一,与它同时上榜的包括是道琼斯指数、晨星风格指数(Morningstar Style Index)。雷曼银行宣布破产后,美国一片恐慌,谁想让自己辛辛苦苦赚的,存在银行的存款化为泡沫呢?于是在恐慌的氛围下,美国的银行如同多米诺骨牌一样被倒下。在2008年金融危机中宣告破产的美国银行包括但是不限制于(资产从大到小):华盛顿互惠银行、因迪美(美国第二大贷款银行)、唐尼储蓄和贷款、富兰克林银行、PFF Bank and Trust、内华达第一国民银行。光2008年就有25个银行破产,而2009年有140个美国银行宣布破产。2010年157个,2011年92个,2012年51个,2013年24个。直到2014年美国破产银行才降低到20个以下。2019年美国破产银行数目为4。今年美国破产银行总数暂时为一(巴伯斯维尔第一州银行)。

除了从用户、企业中拿取储蓄,一般情况下,银行们也会相互借款,相互之间贷款。比如英国的北部岩岸运行银行(The Northern Rock Bank),它的资金主要来源于全球资本市场,而它自己平日里也大量从货币市场里贷款用于商业贷款。这就导致了,当全球经济因为美国情况变得艰难的时候,它是最先承受不住向英国央行寻求资金援助的,但是群众中总是不乏消息灵通的人。该银行缺乏现金的消息传出之后,一夜之间,北部岩岸运行银行外部排起长龙,两天之内,北部岩岸运行银行的存款被提取了10%。为了缓解民众恐慌情绪,英国federal reserve在9月17日,不得不宣布将接手北部岩岸运行银行的一切,包括其没有还清的存款。北部岩岸运行银行是幸运的,而其他银行就没有这么幸运了。

我国的存款准备金率在04-01-2020达9.4%,相较于03-01-2020的10.0%有所下降。中国存款准备金率数据按月更新,01-01-1985至04-01-2020期间平均值为13.0%,共415份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-01-2011,达21.0%,而历史最低值则出现于08-01-2003,为6.0%。CEIC提供的中国存款准备金率数据处于定期更新的状态,数据来源于中国人民银行。

一般来说银行是资金周转的中介:他负责吸收存款,发放贷款,以国家信用为背书,进行长期的资金流动循环。

  1. 央行对银行债务有监管权力

一般而言,银行间的债务体系有明确的规定,这些规定都有央行,即中国人民银行来进行规定,包括银行的资产负债率,最低利率(贷款,存款利率),法定储备金率都有明确的要求。一般而言,我国实行的是积极财政政策和稳健的货币政策。遇到货币流通紧张是就会适当降低银行的法定储备金库,来激发市场的资金活力。

2.银行既是债务人也是债权人

一般国有银行都有国家或者地方的财力控股,有着相当强大的资金背景。

银行具有吸收存款发放贷款以及发行债券的权力。当储户将资金存入银行,银行给予储户一定利息后,可以将这笔资金进行再次分派,即资金的再生性。这样就可以让资金产生裂变,产生杠杆效应。

整体而言,我们欠的银行的债务也基本上是银行欠储户的资金。

干货:

1、贷款者欠银行的债,银行欠储蓄者的债。

2、银行的利润来自于两者的利差。

3、很多人同时成为贷款者和储蓄者,是因为借和贷的期限、方式不同,例如长期储蓄者用短期贷款补充流动资金、长期贷款者把流动资金活期储蓄在银行、公积金贷款属于专款专用等等。

4、同时有大笔存款的大笔贷款的情况是异常的,要高度关注。如果是个人大存大贷,那么可能是个人财务调节能力不够;如果是企业大存大贷,那么财务造假的可能性非常高。

认同的请关注点赞👍

这个问题很好 哈哈 找时间希望能再好好回复 现只简单提一下。最简单的答案其实是:我们欠银行的债,银行也欠我们的债。但实际情况当然不是那么简单。真要弄清这个问题,需要深入了解货币理论,而再涉及银行时,就需要了解信用问题,信用问题便涉及了你所提到的“债”的问题,当然,这其中还离不开市场交易理论。最后还不能忘的是“中央银行”的出现问题,因而,必须要了解自由银行理论。这些问题,可以看看一本特别好的书《货币与信用理论》。

以下是个人见解:银行的归属权是国家,那么我们所向银行借的钱就相当是跟国家借的

银行理论上欠用户的钱,属于保存用户的钱,当银行拥有很多用户时,这些用户在存存取取的过程中就会产生很多留存资金,银行把这部分暂时用户不用的钱进行放贷。那么结果是否有点可笑,我们💰欠我们的债[呲牙]

银行欠存款人的钱,银行是资金中介,吸收存款,在留存准备金后发放贷款,银行存款对于银行来说是负债,贷款对银行来说是资产

银行拿储户的钱,比如可以发行信用卡,所以我们欠银行的!银行不欠谁的钱!银行可以理解为中介!以低息吸纳储户的资金!再以贷款的方式赚取差价

你的

储户的

赞 | 0 收藏 | 0

登录后发表评论

0 条评论