住房公积金如果一直不取会怎样?_财经万事通

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住房公积金的本质是职工缴存的长期住房储蓄,住房公积金个人缴存部分和单位缴存部分,都归职工个人所有,日积月累也是一笔不小的财富。住房公积金有两种情况,一种种是不取,长期储蓄;另一种是取出使用,我们分别看看。

一、一直不取出

1、存储拿利息,退休一次性取出:住房公积金自存入公积金账户之日起按照国家规定的利率计息,每年6月30日为住房公积金的结息日,结息后本息自动转存,目前为1.5%。等退休的时候一次性取出,可以自由支配

2、买房时作为贷款基数:五年以上的公积金贷款的利率是3.25%,商业房贷利率目前是4.9%,如果按100万贷款总额算,30年要少还利息近35万。如果贷款多,节省的更多。而且,很多城市的公积金贷款额度与账户余额有关,即贷款额度≤公积金账户余额×当地倍数。比如深圳,最多贷款金额是余额的12倍,最多贷50万。 各地规定不同,需要具体询问当地公积金中心。

公积金贷款的低利率,这是公积金最大的优势。如果存在银行吃利息,很亏。1.5%的利率跑不赢通胀。那么,公积金要如何使用呢?

二、公积金的使用

1、买房:公积金可以作为首付,也可以每月用来偿还贷款。公积金是“报销制”,需要你拿购房合同、房产证、购房发票等材料,到公积金中心办理才能提取。

2、支付房租:目前很多城市都可以用公积金支付房租。同样,你需要提供租房合同等有效文件。租房和买房又不一样,不是你想提多少都可以,各地政策都有限制。比如深圳规定:每月最高提取应缴额的65%。广州规定:每月最高2000元。不论多少,对租房者来说也是福利。

3、装修、翻新房屋:没错,如果你要装修或者翻新房屋,也可以提取公积金,具体细则要咨询当地的公积金中心,很多城市都是可以的。

4、父母帮助子女购房:很多年轻人上完大学都去北上广深一线打拼,但这些地方高昂的房价让他们望而却步。部分城市规定子女买房,父母可以以自己的名字协助子女贷款,子女买房也能够使用父母的公积金,这样年轻的压力会减少很多。

结语:公积金是国家为公民强制储蓄的买房基金,每月可能不多,但日积月累,在买房时就是一笔客观的储蓄,加上很低的贷款利率。建议有公积金的朋友们都把它合理的用起来,毕竟,钱要花出去才能创造价值,一直存在银行不是个好的选择。

谢谢阅读,希望能帮到你。关注我,与您聊聊房子那些事

朋友们好!

住房公积金如果一直不取的话,还是比较吃亏的。因为住房公积金年利率也就是1.5%,因此,如果能够用住房公积金的话,还是尽量使用为好。下面来分析一下。

公积金不取的情况

如果你公积金一直不取出来的话,那么每年都会按照1年期定期存款年利率1.5来计息。也就是说,如果公积金不取出来的话,原来积累的公积金就会按照年利率1.5%的利息来增加。

虽然这样的定期利率低一点,但是也能够让你的公积金账户钱数增加的。

如果你的住房公积金一直不取出来的话,那么这些钱只有积累到你退休的时候一次性取出来了。

这样实际上对于个人来说是非常不划算的了,不仅因为你没有享受到公积金贷款的低利率,而且公积金存款利率也太低。

因此,如果你一直不使用公积金买房的话,可以说真的是有点太亏了。

公积金该用就用

公积金就是国家给予缴纳公积金的职工购房的一个福利政策,如果你已经缴纳了公积金,那么在买房的时候就应该使用这样的优惠政策。

买房的时候,可以使用公积金贷款,年利率只有3.25%,比国家贷款基准利率4.9%低了33.67%,这样的利率可以说是非常实惠了。

如果是商业贷款50万元20年,按照基准利率4.9%来算,每个月还款是3272元,利息总额是28.53万元。

如果是公积金贷款50万元20年,按照利率3.25%来算,每个月还款是2836元,利息总额是18万元。

从上面计算可以看出来,公积金贷款比商业贷款利息总额少了10.47万元,每个月还款额低了436.24元。

因此,如果是买房子,使用公积金贷款肯定是非常合适的,可以说比使用商业贷款压力减轻了很多。

综上所述,如果你住房公积金一直不取的话,公积金按照1.5%的1年期定期存款利率计息,到了退休的时候就可以一次性取出来了。不过这样比较吃亏,如果买房子的话,使用公积金贷款更合适一些。

感谢阅读!

如果住房公积金一直不取,是会为职工公积金账户计算存款利息的。

在2016年2月21日以前,公积金存款采用分段计息:当年归集的公积金存款按活期存款计息。上年结转的按三个月定期存款基准利率计息。2016年2月21日以后,无论是当年归集的还是上年结转的公积金存款均按一年期基准利率来计息。2015年10月以后,基准利率一直没有调整过,一年期基准利率一直是1.5%。所以现在的公积金都是按照1.5%来计息。
我们来举个例子计算下公积金利息
假设公积金存款账户中当年每月归集公积金1000元,上年结转的公积金为10万元。那么年底的时候,公积金利息为10001.5%12/12+10001.5%11/12+10001.5%10/12+......+10001.5%1/12+100000*1.5%=1597.5元。

为什么要提高公积金存款利率呢?

一方面贷款金额相对高额的房价来说,并不能完全老百姓的贷款需要。甚至很多楼盘还不支持组合贷。另一方面活期利率和三个月期限的基准利率远低于通货膨胀率。这两方面原因让现在的公积金越来越鸡肋。最后造成的后果就是老百姓会经常提取公积金,导致公积金余额下降。公积金余额下降就会使低利率公积金贷款的住房保障功能消失。
事实上即使是现在一年期的基准利率也并不具有较强的吸引力,现在银行理财产品随随便便就可以达到4%以上的利率。依然止不住大部分人选择提取公积金。可是没办法,公积金存款利率不可能再高了。因为公积金遵循的原则就是“低来低去”。低利率给付存款利息,低利率收取贷款利息。存款利息给的高了,贷款利息也会随之而高。

利息如此低,为什么还有人不愿意提取公积金呢?

一、公积金提取门槛高

我总结了一下,能够提取公积金的只有三类人:
  • 第一类人,涉房人群。只有建房、装修房、还房贷、租房的才可以提取住房公积金。
  • 第二类人,工作结束人群。死亡的人,退休的人,出境定居的人。
  • 第三类人,低收入人群。享受最低生活保障的人,丧失劳动能力的人。
一般人都不会属于二三类,所以基本上只有涉房的人才能提取公积金。
二、公积金贷款的要求
公积金贷款额度上限本来就低,如果账户内公积金存款较少的话,还不一定能贷出最高限额。有些地区要求公积金贷款额度至少是账户余额的15倍。对于那些本来就打算做公积金贷款的人来说,他们是不会提前支取的。

总结:

住房公积金是一项惠民政策,虽然存款利率低,但是贷款利率也低。从理财收益的角度来说,如果后续不会采用公积金贷款,建议尽可能把钱取出来。

公积金不取相当放在那里贬值,没有利息的。公积金主要用于买房贷款,一套房公积金贷款利息为3.5%,商业贷款再4.7%左右,优惠很多。公积金一直放在那里不取相当于为国家财政投资理财提供资金,是无私奉献行为,从国家层面来说值得提倡,从个人理财来说属于比较傻的那种。

住房公积金如果一直不取,也不会发生什么意外,让你的钱化为乌有。

住房公积金本质上是一种员工福利,是国家强制企业缴纳的一种专门用于购房的资金。对于普通员工来说,相当于一笔强制的长期储蓄,专门用于购房时使用。

住房公积金的很有特点,只有城镇职工才能建立,农民、无工作的、离退休的职工不能交公积金。公积金一般是两部分,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存,但缴存的钱都会进入个人的账户里。同时,如果你一直在职,就必须不间断不间断地按规定缴存,除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。

作为在职职工,小财也是缴纳公积金的,公司和我个人都按照12%的比例缴纳,在职工中算是比较的水平了。我们这个地方的公积金缴费基数,是上一年社会平均工资的60%-300%,最高的每个月缴纳公积金可能得2400多。

公积金长期不取,其实可能是存在贬值风险的。一方面公积金是一笔存款,银行支付一定利息;另一方面,现在物价不停的飞涨,你的利息远远跑不赢物价上涨的幅度。

小财特别建议,公积金能取出就取出,能买房就抓紧时间买房,不要浪费了。除了买房,公积金还有很多用途:

住房公积金实行专款专用,存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房,或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时,才可提取本人账户内的住房公积金。

除了买房,公积金还可以用来大修自主房屋,可以缴纳房租,另外在得了重大疾病的时候,也可以提取使用,对于很多家庭来说也是一种保障了。

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公积金一直不取,虽然你的钱不会少,但是没有发挥到公积金的作用,对个人来说是一种资源浪费。

我们先来了解一下公积金制度,所谓公积金制度,就是我国在住房改革时期推出的一种住房互助金制度,但取消了公有房分配制度之后,老百姓买房压力增加,为了缓解大家的购房压力,国家推出了住房公积金制度。

根据住房公积金管理办法要求,国家机关和事业单位,国有企业,城镇集体企业,以及私营企业、社会团体职工,可以由单位和个人对等交纳长期住房储蓄,缴纳比例按工资的5%~12%之间,比如张三每月工资为5000元,住房公积金交纳比例按10%,张三每月要个人交纳500元,单位在对等补贴500元,合计1000元的住房公积金,交入张三的个人公积金账户。

由于公积金账户是属于一种互助储蓄方式,其主要功能是帮助职工购买修建装修房屋,其他情况下不允许支取,职工还可以利用住房公积金获得低息购房贷款,因此对于交纳住房公积金的人来说,如果你不利用住房公积金买房建房,那么你交的钱只能在自己的个人账户里按照银行储蓄的方式存储。

公积金账户里的钱是按照一年期存款利率进行计算的,按照人民银行一年期标准存款利率为1.5%,这个利率明显低于现在的市场化利率,也就是说资金存在公积金账户存款利息不高,对存款人来说是吃亏的。

根据目前执行的政策,五年以上,首套房公积金贷款利率为3.25%,二套房公积金贷款利率为3.575%,这个贷款利率明显低于市场上的商业贷款利率,因此住房公积金可以说是职工一项很好的福利,与其放在账户里不取,不如通过买房贷款获得便利。

由于住房公积金贷款并没有在全国普遍执行,因此有些人认为住房公积金制度不够公平,而且随着我国住房市场的发展,现在公积金已经失去了它的历史意义,建议取消公积金。

我认为这种观点是非常错误的,因为经过了这么多年的执行,公积金已经成为一种工资性的报酬,而且目前高房价的情况下,住房公积金制度是唯一能够让职工享受低价住房的一种途径,如果取消了,显然是对职工利益的干涉,不但不应该取消,反而应该进行大范围普及。

住房公积金,是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工,对等缴存的长期住房储蓄。也就是说住房公积金应用于职工购买、建造、翻建等自住住房等,提取公积金必须符合规定用途。而有些人并没有购房相关的需求,那么住房公积金一直不提取会怎么样呢?

一、住房公积金账户会产生利息

住房公积金账户主要有单位和个人两部分缴存组合而成,最终收益都归个人所有,而公积金账户在不提取的情况下也是有利息的。

住房公积金账户内的资金会按照国家规定的利率计算,每年的6月30日是账户结息日,结息后自动转存一般利率为1.5%,虽然不高但是日积月累也是一笔不小的收入。

二、退休后一次性提取

如果住房公积金一直没有提取,那么直到退休时,住房公积金账户里的本息可以一次性全部提取出来,并可作为退休收入自由使用。

根据相关规定说明,到法定退休年龄(男性60周岁、女性50周岁)符合离休、退休提取条件的方可申请全额提取住房公积金,当然具体的退休年龄根据当地具体社保政策情况及工种所决定。

三、提取退休金方法

其实提取退休金很简单,如果所在城市有开通公积金线上业务那么更方便了,通过公积金业务网址或者APP在业务办理界面选择“退休提取”并上传本人银行卡、退休证明等审批材料,社保中心通过审批后就可以到账了,当然到社保中心柜台办理也一样。

综上所述,就算一直不提取用公积金的话,公积金也一直会在,并且会按每年1.5%的利率计息,直到退休后一起返还给你。据我所知目前很多地方有更多便捷的公积金提取政策,如可以用来看病、付房租等等,也让住房公积金功能更加灵活多样。

之前的单位有个从税务局退休的大姐,年轻的时候单位给分配的房子,家里也不缺钱。她的住房公积金一直没有取出来,不仅仅是她自己的没有取,她老公的、闺女的住房公积金都在银行躺着,按照一年期的存款利率1.75%收点利息。

看上去,大姐的这部分住房公积金没有什么损失,等退休了就能一次性取出来。实际上,1.75%的利率真心跑不过通货膨胀,相当于钱放在那一直在贬值。

能提取的住房公积金尽量提取出来

很多人都知道买房是可以用住房公积金的,相比商业贷款住房公积金贷款优惠很多。

但实务中用住房公积金买房的限制太多了。比如在北京交的住房公积金,到老家去买房地方可能不认可。再比如交了很多住房公积金,但贷款时银行提示夫妻两人中有一个人的个人征信有问题,不给批住房公积金贷款。

所以,对很多人而言,住房公积金买房就是个摆设。

除了买房可以用到住房公积金以外,租房也可以提一部分住房公积金。通常来说,人力每年让员工提交提取住房公积金的申请,让员工选择是每个季度、每半年还是每年提取一次住房公积金,到期住房公积金就可以打到绑定的银行账户了。

不过,租房的话一般每个月提取住房公积金的上限为1500元,每个月交的住房公积金大于1500元的仍旧会有一部分钱躺在那,不过比一分钱都不拿出来强。

满足特定条件可以一次性取出

住房公积金是资产的一部分,不能、没法用于买房的,或者没法按月提取的,退休以后也要尽快取出来,以免忘记还有这么一部分钱。

满足以下条件的,可以一次性取出住房公积金:(1)离休、退休的; (2)出境定居的; (3)完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的(二者条件缺一不可); (4)死亡。

所以,如果住房公积金一直不取出来,只能按照一年期的存款利率赚利息,等到销户条件满足再取出来,但还是建议能取则取,能用则用。

住房公积金是时代的产物,最近也有人提出取消住房公积金制度,小墨认为不管怎么样,不能损害员工的实际利益。

住房公积金如果一直不取的话并不会怎么样,只是相对使用和取出来而言,个人比较吃亏而已。即使公积金没有贷款,提前取出让其物尽所用还是比较好的。

公积金的存款利率

假如公积金一直都不用、也不取,那么可以累积到退休的时候一次性取出来,给自己以后养老使用。

当然公积金不取出来,它每年也是有利息的,每年都会按照1年前定期存款的利率1.5%来计算利息只是说利率还是比较低的。

对于我们个人来说放在里面还是不怎么划算,不仅没有享受到公积金贷款的低利率,而且公积金的存款利率也太低了,随便一个小银行的定期存款或者理财产品都可以完胜它。

总之,有公积金但一直不使用,还是不怎么划算。

公积金的贷款利率

公积金本是职工的一个福利政策,特别是在买房的时候,使用公积金贷款,首套利率只有3.25%,相比现在的商贷,利率还是低了不少的。

虽然最新的LPR利率只有4.75%,但是现在大多数地方即使是首套房,利率也是需要上浮的。

假如房贷贷款50万元20年,选择等额本金的方式:按照公积金贷款利率3.25%计算,利息总额是24.6万元;按照之前商贷基准利率4.9%来计算,利息总额是16.3万元。公积金贷款比商业贷款利息总额少了7.7万。

所以,如果是买房子,使用公积金贷款还是挺好的,虽然可能有部分银行贷款不喜公积金贷款,但是可以考虑后期再转公积金贷款,或者直接提取出来使用。

公积金的提取

公积金不仅可以用用于住房贷款,如果没有申请贷款的话,还是可以通过以下途径进行提取操作:

1、 商业贷款或者组合贷款的还贷,可以每年提取一次用于房贷的还款;

2、 租房费用,根据规定本人及配偶在公积金存缴地,即既工作所在地,没有自住房,租房的费用可以通过提取公积金进行支付,当然也是有限额的。

3、 翻建、大修自住住房;

4、 自己、配偶、或直系亲属罹患重大疾病的,可以申请公积金提取;

5、 生活困难,领取城镇居民最低生活保障的人,可以提取公积金;

6、 离职提取;

7、 销户提取;

当然以上是可以提取的情况,但是需要注意的是每种情况下都是有相应的条款和细则的,而且各地政策也会有所区别,所以请以当地政策为准。

结束语

如果可以用公积金贷款买房倒是挺好的,如果不行的话,符合提取情况的时候可以将公积金提前取出来也可以,毕竟放在里面的利率也很低,不如取出来用掉,自己本来的现金就正常理财就好了。

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如果我们的住房公积金一直不取其实对我们影响挺大的你信吗?

就是因为公积金的使用率没有商贷高,黄奇帆就建议取消公积金,所以大家能够利用公积金的还是把公积金利用起来吧

公积金一直不取就相当于存在银行,但是这个存款的利率并不是长期存款的利率,而是短期存款的利率。也就是说我们不取公积金是长期存款或者定期存款的方式,但是银行给我们结息却是活期存款的利率,并不划算。

黄奇帆对于取消公积金的建议由来已久,他的主要观点就是公积金使用率不高,商贷已经可以满足当前众多购房者的买房需求。公积金已经成为一部分人的变相福利,不能很好的实现公平性,所以要取消。所以说,如果公积金的使用率持续不高的话,那么真的可能在这些专家的持续弹劾之下把公积金取消了。

现在来看公积金贷款的利率很低,3.25%简直就像是白送的一样。并且公积金贷款可以对冲,对于很大一部分购房者而言买房之后什么都不用做,对冲公积金就可以帮助我们还完贷款。现在的公积金存在银行却是很不划算,长期下来涨不了多少利息,但是如果我们买了房的话就不一样了,房子的收益要远远高于公积金贷款产生的利息。所以公积金一直存着不取并不会怎么样,只是会对我们造成损失罢了,当然这个损失是相对的,相对买了房的人没买房的人就有损失了。

公积金确实是一种变相的福利,不少企业给员工福利也是应该的,但是总有要特立独行,要做除一些业绩,自然取消公积金的话题近期被多次提起。因此如果我们长期不使用公积金,那么最终我们可能就真的会失去公积金了。

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