为什么有些市民喜欢到邮储银行理财?它和其他五大行有何区别?_财经万事通

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哪家银行都会有人喜欢也有人吐槽,就是国有四大行也同样有不足地方,比如在存款利率上明显低于其他中小银行。那么,邮政储蓄银行有什么特点呢?

可以说,喜欢的是邮政储蓄银行网点及营业部遍及各地,比起其他国有四大行有过之而无不及。此外,邮政储蓄银行的存款利率高、理财产品收益较高,还有存款送礼送积分等活动。尤其是在揽储大战中,邮政储蓄银行往往推出存款送米面油,甚至存款返还现金的活动。

另外,特别是在比较边远的小城镇或者农村地区,大多数人都会选择自己身边的邮政储蓄,比较方便,再说也是国有控股的,安全性可以放心。

但是,吐槽邮政储蓄银行的人也不少,比如说存款时被忽悠买了保险理财产品。这一点确实是需要广大投资者购买理财产品时值得注意的。

邮政储蓄银行是国内的第六大银行,名次在五大行之后。有些市民非常喜欢去邮政储蓄银行存款,那么这是为什么呢?

品牌原因

邮政储蓄银行是继承了邮政局的金融业务,然后成立的银行,所以它和邮局的关系是密切的,在很多的市民眼里,邮政储蓄银行是他们最熟悉的银行,这就是品牌的原因,也是因为这个品牌,所以他们才更加愿意去邮政储蓄银行办理业务。

理财产品丰富

邮政银行的理财产品十分丰富,包括银行存款,大额存单,结构性存款,保险,基金等理财产品,还有着网上银行,手机银行等自助服务,服务到位,理财产品丰富,是很多人都选择邮政储蓄银行的原因。甚至有的时候银行柜员会推荐一些保险产品,因此也导致了一些老人误购了理财产品。

网点多,所以容易寻找邮政储蓄银行

邮政储蓄银行在全国有着4万多个的营业网点,覆盖着全国,只要集中在农村和城镇,有很多的市民来自农村,经常喜欢在邮政储蓄银行办理理财的业务,时间一长,就自然成为了邮政储蓄银行的忠实用户,所以即使到了城市,他们依然喜欢在邮政储蓄银行办理理财。

和五大银行的区别在哪呢?

邮政储蓄银行和五大行都是国内的综合性大型商业银行,这样的商业银行在各个方面的实力相差不大,但是还是有很大的区别。

比如在银行营业网点数量上面,中国邮政储蓄银行的数量是4万家,工商银行的网点数量是1.6万家,五大行中营业网点最多的是中国农业银行,网点数量是2.3万个,而这些营业网点方面,邮政储蓄银行都是第一。

另外邮政银行偏向普惠金融方面,主要服务群体是农村用户,贷款额度是中小额贷款等等。

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个人感觉市民很少有去邮储银行理财的,倒是很多农民老百姓去邮储银行存款理财的,主要原因是农村地区银行稀少,大部分就农商行和邮储两家,总不能舍近求远。邮储与五大行的区别在于服务对象、管理方式、业务品种的不同。

第一,邮储银行发展现状。2006年底成立中国邮储银行,短短十二三年的时间邮储银行目前资产规模位居国内第五位,仅次于工农中建,已经超过了交通银行。在网点数量上位居国内银行首位,网点遍布所有国内城乡,达到4万个,在农村地区成为金融服务的重要力量。邮储银行的业务以存取款、理财、保险、信用卡为主。

第二,邮储银行与另外五大银行的区别。同为国有银行,中国邮储银行和工农中建交五个银行走着一条截然不同的路子:

一是服务对象不同。邮储银行主要服务对象是三农,为农村地区金融市场提供基本服务,可以说邮储银行的利润创造主要来源于农村地区的网点,在大城市的网点拼不过大银行的;另外五大国有银行的服务对象重点还是在于大城市、大型企事业单位、上市公司,支持大型项目建设和金融服务。

二是管理方式不同。邮储银行成立时间较晚,管理方式更多的是粗放型模式,利用给客户发点礼品的方式吸引老百姓,以各种产品任务的完成为目的,为了达到目的的可以说是使出了浑身解数;另外五大银行的管理模式,更多的靠自上而下的制度、人性化管理,风控案防措施更到位。

三是业务品种不同。邮储银行的业务品种比较单一,本身服务农村为主就不需要太复杂的产品,就理财、保险、存取款、信用卡几类基本业务,老百姓大部分就存个款,其它的基本无人问津的;五大行设立的业务比较齐全,算是国内银行中业务品种最多的银行了。

邮储银行在个人眼中,就是挺另类的,为了达到营销目的,手段丰富多彩,很多老百姓去存款五年甚至更长时间,愣是不知道去邮储办的到底是不是存款,经常拿着理财保险的合同和保单若无其事地回家了……

邮储银行2019年2月被列入六大国有商业银行序列,是一家大型零售银行,主要定位于服务社区,服务中小企业和服务“三农”。虽然成立时间较短,资产规模和盈利能力还不能与传统四大国有银行相比,但因为营业网点最多,随着服务质量的不断创新和提升,吸引了大批客户。

邮储银行营业网点最多,为广大客户极大的提供了金融服务便利。截止2018年底,邮储银行物理服务网点超过4万个,占六大国有商业银行营业网点总量37.13%。而其他四大国有银行营业网点中,工商银行16236个,占比15.07%;建设银行14969个,占比13.9%;农业银行23369个,占比21.7%;中国银行10750个,占比9.98%。可以看出,邮储银行无论网点数量和占比均居六大国有银行之首。这些网点覆盖了所有城市以及99%的县域城市,为超过5.6亿客户提供了极大金融服务便利,这也是吸引广大县域乡镇客户的重要原因。

邮储银行存款平均利率在国有银行中处于高位。由于邮储银行成立时间比较晚(2007年),资产总规模和盈利能力在六大银行中排名落后,品牌影响也相对较弱,在存款组织方面几乎没有更多优势。因此,邮储银行通常以提高存款利率作为揽存手段,与其他国有银行相比显示出更大灵活性。主要表现在两个方面,一是在全国各地实施利率差异化管理;二是本行在同一地区利率上浮幅度更大。

从近期利率情况来看,以3年定期期利率来看,北京天津利率为3.85%,而上海深圳则为4.13%,重庆成都则只有3.58%,地区利率差异较大。对比其他国有银行,3年定期存款利率一般最高上浮40%,个别银行达到3.85%,大部分执行基准利率2.75%。3年期大额存单同样如此,邮储银行最高上浮52%,利率达到4.18%,而其他国有银行一般最高上浮50%,达到4.125%,大部分上浮40-45%区间,这是邮储揽存的优势之一。

邮储银行的存款优惠活动多。与其他国有银行比较,邮储银行不定期举办存款优惠活动,除传统的“开门红”以外,重大节日和关键时点比如月末、季度末和年底等也会有存款送积分送礼品活动,稳固老客户的同时,加大新客户的吸引。而其他国有银行大有“酒好不怕巷子深”的感觉,面对广大储户总是优先考虑自身成本,在品牌优势光环下,考虑利润最大化比较多,所以活动少,利率低,而且没啥礼品和积分。邮储银行的亲民惠民活动,自然吸引了大量普通老百姓。

至于理财产品,邮储银行真的不能与其他国有银行相比较。大家知道,邮储银行成立于2007年,而且最初只开展储蓄业务,业务相当单一,后来开展综合业务时,其他五大银行在理财市场基本已经圈地完毕,无论规模和占比,以及发行数量上,邮储银行根本不是一个数量级。在2017银行业理财市场报告中,五大国有银行理财产品存续余额9.97万亿,全行业占比33.75%,而邮储银行和国开行总余额仅0.96万亿,占比基本可以忽略。

而在2019年一季度银行理财排行榜中,收益能力交通银行排名第三,风控能力农行位列第二,发行能力工商和建设银行垄断前二,理财产品的丰富性中交通银行,工商和建设银行挤进前五。所以,说有人喜欢去邮储理财是不真实的,而大部分都是去选择存款类产品。在理财类产品中,邮储银行代理保险产品倒是比较有名。

我国的银行金融机构分为央行,政策性银行,国有商业银行,股份制银行,邮政储蓄银行,城市商业银行和农村信用社(农商行)等。小编先回答题主的第一个问题,邮政储蓄银行和国有五大行的区别:

五大行是国有五大商业银行的简称,有时候也被称作国有四大商业银行,都没错。小编作为国有商业银行的员工,所在的银行内部都称四大行。四大行是指工、农、中、建,而五大行是在四大行的基础上加了和交通银行。叫五大行是因为这五家银行都是国有控股背景,控股股东是国家财政部,其他股东也都是国有背景的“国家队”,董事长和行长等高管属于中央组织部任命,属于中管干部。而由于交通银行分支行机构数量、人员数量、资产规模、存贷款余额和利润等与工农中建四家银行不在一个级别上,所以一般系统内比较都称为四大行,所以说称为四大行或者五大行都对。

原因如下: 一是股权结构。如上面所说,四大行控股股东是财政部,财政部是代表国务院来控股,相当于国家(国务院)直接控股,而邮储银行隶属于中国邮政集团公司管理和控股,而邮政集团公司属于国有独资企业,因此邮储银行属于邮政集团公司的子公司,因此在股权架构上与五大行有很大差别。

二是经营范围。五大行经营范围都比较广泛,拿宇宙第一大行工行来讲,全称为中国工商银行股份有限公司,银行业务只是其主营业务,还有工银保险、工银基金、工银国际、工银租赁和工银资产等,可以说业务范围涵盖所有金融业务,五大行均如此。而邮储银行的全称为中国邮政储蓄银行,有储蓄二字就能看出其业务范围仅限于结算等传统业务,且实际也如此。

三是盈利能力。邮储银行确实网点数量较多,甚至超过五大行中网点最多的工行和农行,员工数量也很多,但根据其利润总额来计算,人均盈利能力与五大行相差甚远,代表其盈利能力有待提高,改革创新的路上,任重而道远。

四是结构治理。无论是在控险能力方面,还是在信息化建设方面,甚至于在业务经营方面,五大行有非常完善成熟的体系结构,有现代化商业银行的治理体系来立足于世界商业银行之林,而邮储银行由于转型时间较晚等原因,在风险控制、经营理念等方面还存在许多差距和瑕疵需要不停的去完善。

下面回答题主第一个问题,为什么市民喜欢去邮储银行理财。小编觉得这里的“市民”应该是广大的农村朋友,真正的大中型城市里市民更加青睐股份制商业银行,而小型城市和县城群众对国有四大行情有独钟,谢谢说法都是有调查研究依据的,农村的群众更喜欢农信社和邮储银行。究其原因,主要是因为:

一是农村金融机构少。农村地区仅有农信社和邮储银行的网点,农民朋友选择余地较小,一般物理距离也近,比较方便。

二是邮储银行等农村金融机构存款理财利率较高。相比国有银行,邮储银行的资金收益较高,贷款利率较高,再加之国家监管的优惠,其理财产品和存款利率上浮的区间较大,为了吸储,一般都是一浮到顶。

三是理财存款有许多礼品赠送。对于国有银行垂直化管理和严格的授权制度约束,邮储银行的管理体制更加灵活,虽然也相应的滋生了恶性竞争和管理人员的权力寻租,但不可否认,其存款有小礼品赠送的营销活动更受消费者喜爱。

四是制度的约束不强。近年来许多农村金融机构工作人员的职业操守不强,导致只强调理财产品的收益而不揭示可能存在的风险,甚至于将保险产品宣传为存款送保险等恶意宣传,加之部分群众没有风险识别能力和缺乏基本的理财意识,错误认为利率高忽视其产品的弊端。

作为银行从业者,对同业的情况自然是要做一番研究的。虽然邮储银行现在已经晋级为国有大型商业银行序列,与其他五大行平起平坐,说实话,这六大行中间,还就邮储银行接地气。不考虑获得国家资源方面,邮储银行的吸储能力,放贷能力都是很强的,而且在扎根农村方面也做得不遗余力。从我调查的角度来看,邮储银行之所以受老百姓欢迎主要有以下几个方面:

一、历史原因

1986年人民银行与原邮电部签订《关于开办邮政储蓄的协议》,邮局这才有了银行的部分属性,此时的邮储只能吸收存款,没有贷款资格。邮政储蓄银行吸收到存款以后将存款交给人民银行,人民银行给邮政储蓄结算。实际上邮政储蓄是获得了中间业务收入。邮政储蓄银行在利率定价上比其他银行更加灵活,这就让老百姓觉得邮政储蓄很亲民。久而久之,老一辈的人都愿意到邮储办理存款。

二、扎根农村

家在农村的朋友应该有感触,你的村镇上可能没有农业银行,没有建设银行甚至没有其他任何银行,但是不会没有邮政储蓄银行。这是为什么呢?因为邮政储蓄银行是从邮局分出来的。可以说,有邮局的地方就有邮储。看过刘烨主演的《那山、那人、那狗》的朋友就会知道,在那么偏僻的大山里都有邮递员,那么邮储业务就不会脱离农村。

三、发力起点不同

五大行在成立之初,都是为了承接国家级的金融任务,为了国家经济建设所服务。邮政储蓄银行不一样,最开始依托邮局的时候就只能揽储,到后续成立银行,有了贷款资质,也只能办理个人贷款。公司贷款业务那都是后来的事情。邮政储蓄银行发力的起点就是个人业务,与五大行的高冷想必,邮政储蓄银行总是给老百姓一种热情的感觉。

总结:

邮政储蓄银行在发展的过程中也遇到过一些问题,比如经常被人投诉卖给老大爷保险之类的,但是不能抹杀邮政储蓄银行在大多数老百姓心中的形象。五大行对于个人业务方面虽然有行动,但仍然非常重视公司业务。与五大行的核心竞争力是国家关系,公司业务不同,邮政储蓄银行的核心竞争力就是个人业务,所有邮政储蓄银行才会不遗余力的吸引个人客户。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习。

每个银行都会有人喜欢有人讨厌,所以有部分市民喜欢到邮储银行理财并没有什么特殊,这属于一个正常的情况。至于说喜欢邮储的原因,我认为最主要的原因系:网点众多,邮储银行是我国目前网点数量最多的银行,共计有4万多个,其中自营的网点8000多个,邮政代理的网点有32000多个,所以办理业务来说,邮储银行最为便捷,特别是在广大乡镇地区,五大行分布较少,但邮储银行均有涉及。

与五大行的区别

说实在话,目前的银行,特别是综合性大银行,基本上来说,没有多少区别,你能提供的服务,我基本也可以,所以邮储银行与传统五大行的区别主要在于产品的特点上,目前邮储银行的存款利率以及理财利率相对比五大行,会略微高一点点,一方面系邮储成立时间较短,综合竞争能力较五大行有一定差距;另一方面系邮储银行的网点有不少在乡镇,面临的竞争对手主要是农商行、农信社以及村镇银行,这些农村金融机构都是高息的所在地,所以邮储面临压力较大,为了保住或者抢占市场,邮储银行也必须要适当提高一点自身的利率及收益率水平。

当然相对于五大行,邮储银行也有一个很大的不好之处,即“存款变保险”,目前的邮储银行是我国存款变保险最为高发的银行,这仍然跟邮储所处的位置一样,主要在乡镇,面临农商的冲击,部分员工为了完成任务不被扣罚,欺瞒客户,存款变保险也就变为正常的事情了,刚好其面对的客户主要是农民,文化水平相对低一点,很多都不懂,这也提供了欺诈的便捷性。

最后邮储还有一点不好的是,整体服务态度较五大行差,特别是高年龄段的员工,邮储银行是由邮政集团的金融部拆离出来设立邮储银行,员工不少是原邮政的老员工,而邮政在20年前还是老大哥,整体服务态度较差,有的也就迁移过来了。

与中农工建交五大行相比,邮储银行最大的优势是网点多,且分布广泛,很多边远山区都能找到邮储银行的营业大厅。然而,最大的劣势是邮储银行之前的管理并未跟上其爆发式增长,被很多老百姓诟病一些产品夸大宣传。

优势一:网点遍布全国各地,排名全国第一。

邮政银行网点全国有40000多个,远比第二名高一倍多,让网点附近居民得到了极大的方便。几乎走遍全国各地都能够找到邮政银行营业点。

优势二:产品比五大行丰富,利率比五大行高。

与五大行相比,邮储银行产品更为丰富,利率也比五大行要稍高一些,因为邮储银行的影响力、知名度比五大行还是有一定的差距。

劣势一:管理比五大行弱,仍有较大提升空间。

与五大行相比,邮储银行成立时间较短,在管理上有一定的不足,仍需提高。例如在营销人员管理上不到位,经常出现夸大营销的情况。

劣势二:信息化程度比五大行低,有待提高。

邮储银行信息化程度相对来说还不高,例如建行早在一年前就推出了自助营业厅,邮储银行则没有相应动作。从APP也能看出,邮储银行还是主攻线下,这块与五大行也是有不小差距。

总体而言,由于邮政银行网点多,为附近居民提供了便利,所以很多人喜欢邮政银行。与五大行比,邮储银行服务还有很大提升空间。

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邮储银行的营业网点数量是宇宙第一大行工商银行的2.5倍,是全球营业网点最多的银行。

截至 2019 年 6 月 末,邮储银行的个人客户数量为 5.89 亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。

正所谓“萝卜青菜,各有所爱。”

邮储银行网点数量如此之多,客户数量如此之大,所以肯定会有些市民喜欢到邮储银行理财。

如上表所示,截至2019 年 6 月30日,邮储银行共有营业网点39680个,是六大行中网点数量最少的交通银行的12.5倍。

不过,在邮储银行39680个网点当中,只有7,945个网点是邮储银行自营的,占比仅为20%;剩下的31,735个网点,都是属于中国邮政集团的代理网点。

独特的“自营+代理”运营模式,是邮储银行与其它五大行最大的区别。

经国家批准,邮储银行自2007年成立起就确立了“自营+代理”的运营模式。作为我国邮政体制改革的一部分,国家允许邮储银行委托邮政企业在代理网点办理存款等业务。

邮储银行是中国唯一一家可以委托非商业银行(特指邮政)办理商业银行业务的银行。这一点,是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行五大行都不具备的,是邮储银行跟其它五大行最大的区别。

总的来说,由于邮储银行网点超多,客户数量极大,所以肯定会有些市民喜欢到邮储银行理财。独特的“自营+代理”运营模式,是邮储银行与其它五大行最大的区别。

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朋友们好!

有些市民喜欢到邮储银行理财,这是因为邮储银行存款产品利率比其他几大国有银行稍高一些。邮储银行与其他五大行也没有太大区别,下面来分析一下。

邮储银行现在是第五大行

根据2019年一季度的财报数据,邮储银行资产规模已经达到了10.14万元,这样的规模已经是超过了交通银行9.7857万亿元的规模,排名在国有六大银行第五名。虽然规模超过了交通银行,但是和其他国有四大银行相比,差距还是比较大的。邮储银行资产规模比第四名中国银行少了11.47万亿元。因此,邮储银行虽然资产规模已经超过了交通银行,但是想追上其他四大银行,目前来说还是比较困难的。

邮储银行一般利率较高

为什么好多市民喜欢到邮储银行去储蓄呢?这主要是因为邮储银行存款产品年利率较高。一般邮储银行储蓄产品年利率都要比其他四大银行存款利率高,大额存单年利率也比其他四大银行年利率高,这就是好多市民愿意去邮储银行存钱的原因了。

下表是最新的邮储银行各大城市利率表,从中可以看出来,邮储银行3年期存款年利率普遍在3.58%以上,最高的3年期定期存款年利率在4.13%。这样的年利率还是比四大银行3年期利率2.75%高了不少,已经基本相当于四大银行大额存单的利率水平了。

不仅是定期存款利率高一些。邮储银行大额存单年利率也比较高,下面是邮储银行大额存单利率表,从中可以看出邮储银行20万起购3年期大额存单年利率可以达到3.988%,而一般四大银行3年期大额存单年利率也就是3.85%。因此,邮储银行大额存单年利率还是比四大银行稍微高一些。

综上所述,按照规模来排名,现在邮储银行是我国第五大银行,市民愿意去邮储银行存钱的原因,主要是因为邮储银行存款产品年利率较高。

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