能不能把所有的钱放在一家银行理财?_财经万事通

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先给你说下我的个人看法,如果是定期存款可以放一家银行,如果是理财产品建议多家购买。

下面说下理由:

第一、定期存款比较安全,同一家银行存款多可以找银行谈利息,获得更多收益

目前银行对于定期存款是有存款保险条例做保障,单个用户在同一家银行存款金额在50万以内的是绝对安全的,100%可以拿回,就算银行破产没钱了也会有存款保险基金代为支付。

那超过50万怎么办呢?是不是就不安全了呢?

很多朋友有夸大银行风险的悬疑,怕银行破产,但到目前为止我国破产的银行屈指可数。

所以就算超过50万目前银行仍然很安全,银行没有那么容易破产,虽然现在国家允许银行破产,但真正到那一天的时候肯定会通过各种办法去保障用户存款的安全,比如启用存款准备金、个人用户优先于单位用户获得赔偿,此外还会进行资产重组,引进有实力的投资,以承接破产银行原来的资产和负债,保障用户存款的安全。

所以50万以上存同一家银行仍然是比较安全的,而且你把钱放在同一家银行办理定期存款或大额存单,可以集中力量办大事,因为你在同一家银行存的钱越多,你能获得利率上浮的空间越大。如果你把钱分散在不同的银行,那你就丧失这部分上浮更多利率的收益。

第二、购买理财产品建议你可以分散投资

银行理财产品不是存款,不是存款,不是存款,重要的事情说三遍。

只有存款才能保本保息,银行理财产品是不能保本保息,这意味着理财可能出现本金亏本的情况,这个风险要自己承担。

所以对于这种具有一定风险的投资,建议可以做分散投资,不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

而且一般情况下,银行的理财产品不像存款那样,不会因为你购买的理财产品多了就可以和银行谈收益率上浮空间,因为银行理财产品的收益是不确定的,你购买时的利率一般是预期的收益率,而不是最终的实际收益率。

所以如果你的钱足够多的话,你可以在不同的银行购买不同的理财产品,以此来分散风险,但是如果你资金少于10万,那就算了,因为目前银行理财产品的准入门槛基本都是5万起步。

以上只代表个人观点,不同意的欢迎留言喷!

能不能把所有的钱放在一家银行理财?大多数人都认同风险分散原理,即鸡蛋不能全部放在一个篮子里。但是作为银行理财,风险是比较单纯的,主要有经营风险、道德风险和产品风险。因此,能不能全部放在一家银行理财,还是要根据投资者具体情况而定。

一,看投资者风险偏好。如果投资者属于保守型投资者,厌恶风险,一般选择保本保息型理财类产品,比如普通定期存款,大额存单和国债等,那完全可以在一家银行解决,比如选择一家国有银行或股份制银行,不仅资产实力雄厚,抗风险能力很强,而且所有产品都可以满足你。小客户完全可以受到存款保险条例保护,零风险;国债有国家信用保障,也非常可靠;超级大型客户,大型国有银行属于大而不能倒的银行,也可以保证安全。

二,看金额投资理财金额的大小。假如你只有几万十来万,连大额存单利率起存金额(20万)都不够,还分散个啥哦?如果是存款,无论哪家银行都受存款保险条例全额保护。如果要想搭配其他理财产品,由于总金额不大,最终利差也很小,有时还不够车费,确实没有实际意义。相反,如果集中一家小银行,存入大额存单4.26%的利率也是不错了,躺着等利息,何必找事做。

三,看银行规模及服务功能。如果一家银行资产规模虽然不如国有银行,但也远远超过其他小型银行,且理财产品丰富,功能齐全,历史业绩优异,口碑好信誉高,比如招商银行这种个人业务标杆银行(2017年报 总资产62920亿,营收2209亿,利润1506亿,不良贷款率1.61%),完全可以全身托付。因为,论存款即使超1000万也不用担心,强大的资产和盈利能力足以覆盖风险。因此,对于一家资产实力强,服务功能齐全且属于行业标兵的银行,完全可以放心托付。

四,也要参考办理业务的便利性。年轻客户都可以通过手机银行处理各类业务,但对于大多数中老年客户来说,到实体网点办理业务也很普遍,尤其是金额较大的高净值人群,他们的存款也不是太分散,最多2……3家,而且很多是托不过人情才开户,照顾熟人而已。从内心来说,开户过多,资金太分散,在管理上也让人头痛。几张卡,几个密码,还要分别到不同银行跑路,这都在干啥?当逛超市吗?对于中高收入家庭,其实最愿意选择一家离家近,服务好,产品优的银行进行投资理财。不仅人员熟悉,彼此信任,而且可以以最快速度了解高收益产品预售信息。资金越集中,也更能够买到门槛高收益高的产品,而且存取也非常方便,何必那么分散。

把所有的银行都放在一家银行理财完全是你个人的喜好,但以下有几点建议供你参考下。

第一点,一般银行的理财产品起点都是5万以上,还有高净值收益的理财产品起点20万到100万不等。这个时候就要看你的资金量有多少了,如果只有刚够理财起点的钱,那没啥好纠结的,只能是放在一家银行了。如果资金量很大,可以同时购买好几个理财产品,那我觉得你不妨可以选择两到三家银行分散理财,对比一下收益,也可以风险平均。

第二点,如果想把所有的钱都放在同一家银行,在选择银行的时候就要考虑银行的经营能力和理财产品投资的方向了,一般来说大银行理财投资风格稳健保守,但利率不高,小的银行为了吸收客户的资金,投资风险也会偏激进,利率相对高点。这个时候就要看你对风险的承受能力了,想稳健就选择大银行,想收益高就选择小银行,风险系数不一样。

第三点,把钱放在同一家银行有利也有弊,资金量少的不用过多阐述,资金量达到一定程度,银行会有相应的理财产品,还有私人银行专属的产品和服务,也比较省心省力。但这就对银行的要求很高,会最大程度承担一家银行的风险。当然,现在的经济环境下,银行体系总体是没有问题的,选择的范围也很多,国有银行,其他商业银行,只要不剑走偏峰,按常规化理解就行。

(晴溪)

2018年资管新规实施之后银行的理财产品不再保本保息了,所以今后如果再购买银行的理财产品,就要特别慎重了,会有亏本的风险。

至于能不能把所有的钱放在一家银行,关键还是要看你的钱有多少。

如果50万元以下,那么可以,不管是普通的活期、定期存款,还是20-30万元起步的大额存单,或者是2018年起开始火爆的结构性存款,都是保本的,受存款保险制度保护的。

如果是在50万到100万之间,那么可以分成两个账户存款,还是上面这些选择。比如你一个账户,配偶一个账户,平均分配,同样有安全保障。

如果超过了100万,那尽量分别存放到不同的银行更好,每个银行的每个账户40万元是最好的,这样本金和利息都有保障。

如果达到了600万元,那么直接选择一家银行的私人银行是更好的选择,能够享受到更多的定制服务,理财收益达到6%-7%是没问题的,还会有很多福利。

银行破产是不容易的,但是金融监管不断加强的时候,说明未来有银行破产会是大概率事件。

假如一家银行坏账过高,管理水平底下,一旦口碑坏了再遭遇挤兑,破产就很正常了。

不过有存款保险制度,所以现在还是可以选择地方中小银行存大额存单或者普通的定期存款,获得更高的利息。

鸡蛋不能都放在一个篮子里,钞票也是。在期待更多收益的同时,也要兼顾流动性,留出一部分随时可以用的资金,这时候宝宝类货币基金就派上用场了。

首席投资官评论员陶子认为,把所有的钱放在同一家银行理财,理论上是没有问题的。第一,同一期限,同一保本程度的理财产品,不同银行利息差距很小,利差套利空间基本不存在,找一家银行买理财可以节约不少时间精力,毕竟时间也是成本嘛。第二,中国的银行,尤其是大银行,倒闭风险可以说基本没有了,随便买理财,不存在银行倒闭钱打了水漂的情况。

如果大家都是买基本无风险的货币基金,反正利率都一样低,风险也差不多,随便找家银行买了也无所谓。然而,如果计划分散投资,尤其是不同风险金融产品的分散投资,我就不建议大家把所有的钱放在一家银行了。

大部分人投资,不仅仅有保值需求,还有增值需求,这就意味着,你的钱不能只用来买货币基金,还要买一些中风险甚至高风险的理财产品。银行理财还是以货币基金为主,中高风险的产品不是没有,而是专业度远不如大型基金,收益率也不如。因此,为了让你的钱在等风险的前提下增值更多,建议还是买债券式基金或者股票式基金,不要全部放在银行理财中。

当然了,如果你有时间,也爱好研究投资,可以在证券公司开户,个人直接炒股,做得好的话,既能享受收益,还能满足个人爱好,何乐而不为?

能不能把所有的钱放在一家银行理财?笔者认为,不能。为什么呢?理财的核心是建立适合自己的财富管理的投资组合,而不是把所有的鸡蛋放在一个篮子里,只有通过理财投资的组合,将多种理财产品按照自己的需要和能力,进行理财组合,才能确保财富保值增值。把所有的钱放在一家银行理财是不专业的做法,风险也很大,按照银行破产法的法律规定,银行破产后只赔偿存款的50万以内,而且是按90%进行赔偿,超过50万的不赔。这只是针对银行存款部分,银行理财产品如果银行破产了银行是不赔的。

另外,现在银行越来越多的理财产品是不保本的,接下来的理财新规,将会逐步向投资是投资者自己承担风险转变,银行理财逐渐会向银行不承担风险转型。投资者如果把所有的钱放在一家银行理财,一旦这家银行的理财产品出了问题,你的家庭生活就会受到影响,整个家庭就会陷入无法正常维持的状态。

所以,个人家庭理财不能将所有的钱都放在一家银行理财,必须建立理财投资组合,只有通过专理化的理财投资组合,才能保障你的财富保值增值。

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把钱放在一家银行里理财,肯定是大忌,因为既使你把所有积蓄都放在一家银行里面存款,要是这家银行倒闭,倒闭的银行只负担你50万以下的存款,连存款都不保障了,银行理财就更不用说了,起码银行理财的风险要大过于存款吧。

把钱放在一家银行里面理财,万一这家银行的工作人员把你的理财资金用作对外放贷,而放贷之后出现了投资损失,对方无力偿还,银行拒绝赔付,那你的所有钱不是都泡汤了吗?此外,现在的银行理财产品都不能保障本金安全,都只是预期收益率,所以放在一家银行理财的风险会很大,也没有必要。当然,你把钱都放在四大行的银行理财,可能风险会再小一些,但是四大行一般给出的银行理财利率会小于中小银行的理财产品。

我的建议是,投资者可以根据自己不同的风险偏好,把钱分成四份,进行资产合理化配置:第一,拿出一部分资产用于存银行和国债,这样既确保你的流动性无忧,而且收益还相对稳定。第二,再拿出一部分钱投资风险较小的品种,比如银行理财、宝宝类货币基金。

第三,可以买一些偏股类基金,虽然存在一定投资风险,但是专家理财风险也是可控的。第四就是购买一些P2P、信托等理财产品,这样可以获得更高一些的收入。只有通过风险从低到高的资产投资组合,才能既防控风险,又能获得相对较高的收益。

这其实更取决于你有多少钱。如果你只有几万、几十万、几百万,放在一家银行完全没问题,真要是能到个六百万以上,还可以进入私人银行,享受更优质的服务,有专属理财经理为你提供服务,理财产品收益率也会更高,从银行办理业务也会更顺畅,VIP贵宾通道那都是基本配置。

可能有人会说了,银行破产最多赔50万,不能把钱存在一家银行里。针对这个观点,坤鹏论想说的是,这确实有些杞人忧天了。

现在只说是银行允许破产,允许破产和破产完全不是一回事。并不是说允许破产,银行就会接二连三的破产,从允许银行破产到现在并有没银行破产。反倒是在允许银行破产前有两家银行经营不下去倒闭了。

允许破产的时候还可以走破产流程,不允许破产的时候经营不下去就倒闭,对储户来说,破产好于倒闭。但银行是否能持续经营下去,并不取决于是否允许破产。

国内的银行,安全性还是有保障的,特别是国有六大银行和十二家全国性股份制银行,几乎没有破产的功能性,至少我们未必能活着见到,所以大几百万上千万的,存在这些银行里并不需要太担心。

至于说几万、几十万,那就更不需要担心了,至少在安全性上没问题。

当然理财是否有更高收益,是否会亏钱,如果是从理财的安全性角度讲,坤鹏论不建议大家只购买一款理财产品,从投资理财方面看,确实不要把鸡蛋放到一个蓝子里。

如果是出于方便考虑,把钱放在多家银行也没得所谓。

如果你有更多钱,比如几个亿,相信肯定不需要问这种问题,有得是人会帮你打理这些钱。

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这个事情从两方面分析。

第一提出这个问题的题主多半是觉得资金放入一家银行会不会出现银行倒闭而资金无法拿出的问题,导致血本无归。那么有这个想法是非常正确的,毕竟银行作为金融机构,原来给大家印象或者潜意识觉得银行不会倒闭不会出问题,资金在里面就是进了保险箱,但是随着存款保险法的出现,以及各类资管新规来看,相关政策正去掉银行也传统保证兑付的标签,让银行经营进入市场竞争,尤其资管新规,让银行理财正式和其他金融机构理财(不含P2P因为严格意义讲它不是理财,可以参考我其他问答)进入同一起跑线竞争。但是,无论怎样,银行业在银保监会,银行业协会,中国人民银行等部门共同监管下,依然是非常平稳的金融机构,毕竟,银行主营业务是存款贷款,与理财无关。那么保证存贷业务风险,就能保证银行顺利经营,至于理财风险,就交给市场,银行不承担兑付责任,只承担管理责任,如果是代销的则只承担披露责任。

回看第二点,就是我们理财学里讲的资产配置了,因为某些金融机构其经营风格和产品风格会比较相似,所以,该机构提供的产品指标如收益,期限,风险等级等会差不多,而我们希望客户在实现资产配置时能够选择多样化的产品,甚至因为某些产品如私募基金,其直销和代销风险等级一致,但中间环节较多的渠道收益等却大相径庭,因此也希望客户在选择机构时可以多了解,多配置,多样化,多元化。对期限,流动性,收益,投资方向,产品种类都进行合理配置,满足风险偏好的同时获取最大收益。当然有些大型银行现在推行的高门槛的私人银行业务也在做这个事情,争取对高净值客户进行一站式服务,也会是相对不错的选择,这样的机构虽然也不建议完全把资金都放一个地方,但确实可以多配一部分进入。

溯源认为:将所有的钱放在一家银行理财,这是对自己辛苦赚来的财富不负责的一种做法,风险过于集中,同时并没有充分兼顾理财的便捷性、安全性、收益性等。所以溯源不建议将所有的钱都放在一家银行理财。这种做法其实压根就违背理财的基本原则,说难听点这就是懒人的做法,没有思考规划,即使获得一定收益,也是被动收益,并不没有将资金效率发挥最大化。俗话说的很好,你不理财财就不理你,这明显的就是你不理财,或者说不负责的理财。

违背理财分散性原则

我们知道不管何种形式、何种途径的理财,都伴随着一定的风险,即使最安全的银行存款,理论上也存在银行破产,无法提取的风险。况且今年以来包商银行被接管、渤海银行遭天价罚单,已经很能说明了。虽然2015年开始,我们国家也实施了存款保险制度,但单一银行单一身份证下本息合计赔付最高50万限额,这种情况下,将所有钱都存放在同一家银行理财,风险敞口太大了,违背了理财的首要原则。

同时,银行业激烈竞争,其某一家银行的经营思路会保持一定的延续性,有的银行会重视风控,有的银行为了存款规模可能暂时将风控放在不太重要的位置。这样势必造成各家银行对接、代销的理财产品风险度不一样。如果储户所存放的银行正好是激进型,或者阶段性激进型战略,那该行的产品风险会趋于一致,即绝大多数理财产品都是高风险高收益,客户很可能会面临所有产品全军覆没的风险。

总结:从理财分散性原则上,投资要分散银行的同时还要分散理财于不同风险的产品。

违背收益性原则

理财中,在适当分散风险的前提下,我们还要兼顾收益性,这样才能使的资金的理财效率最大化,才能达到理财的目的。假设储户一把梭,统统购买银行的货币基金,而当前货币基金年化收益率基金2.4%上下,上月CPI数据为3.8%,这样实际上还亏损1.4%,即财富缩水1.4%。那何必折腾,这个理财就没有意义了嘛。

举个最简单例子,最近两年火爆的银行大额存单。30万起购,三年期限产品,四大行的回报率都在4.2%上下,而相同期限、金额的中小银行能到4.8%左右收益。即使是最常见的定期存款,股份制银行和四大行5年期可能在3.5%,而城商行之类的可达4.2%。例如工行5年期挂牌2.75%,而成都银行4.2%。(作图成都银行、右图工商银行)

违背便捷性原则

我们存钱于银行,或者购买银行的理财产品,得要考虑便捷性。虽然目前移动支付已经渗透到了生活的方方面面,比如路边买份早餐都可以使用支付宝、微信以及银联闪付等,但还是有很多业务需要储户亲临银行物理网点。比如,大额取现,储户需要预约,到了银行还要取号排队等候,再比如银行卡丢失,电话或者移动端挂失之后,储户还得需要到银行柜台办理补卡手续等等。如果选择的银行物理网点分布不均、或者网点较少的话,储户不得不来回奔波折腾。

举个真实的案例,我老家达州宣汉某镇,一表哥在外务工,家里老人突然生病,其钱存放在当地的农商行,同时是定期存款,而该农商行也没有APP移动端,家里人着急,但是农商行按规矩办事,无奈之下只得连夜从杭州飞回达州。来回花去机票费近4000元,而提前支取的利息还不够买这来回的机票。

银行服务质量参差不齐

银行作为一个服务型行业,理应在服务质量上没有最好,只有更好,但是很多银行恰好相反,将自己置于一种管理者的地位,傲慢的对待客户屡见不鲜。微笑服务成为一句口号,很多银行的客户经理在讲解理财产品时间,极其不耐烦,柜台员工耷拉着脸,储户走进这样的银行,办理业务体验极差,对储户的友好度很低。

最重要的是,一些中小银行在销售理财产品时,专业素养极差,对本行的理财产品的认知仅仅停留在名称上,比如该产品是保险,该产品是基金,该产品是存款类,换言之他们在给客户讲解是,只是一味的强调这是什么,而不会提及或者鲜有提及风险体现在那些方面,其潜在的收益如何,客户可能要承担怎样的风险。

银行系统故障、升级等

每一家银行,间隔一段时间之后,其数据库会进行升级备份维护,或者整个系统升级。这样的事件几乎每一位和银行有过交集的人都会遇到,而这样的系统事件是不可预知的。虽然银行会提前在官网公告,但对绝大多数人而言,在涉及办理银行有关的业务时不会提前了解这些。90%的储户都是在打开官网或者手机APP端,然后看见一则公告,由于系统升级,某段时间内无法办理业务,敬请谅解之类的话,储户能干什么,只有嘟囔一句脏话退出而已。如果你选择的银行刚好在你急需用钱时出现这种情况,请问你如何处理?

综上:将所有的钱都集中存放在一家银行够买理财产品,这是一个糟糕的理财决定,该决定违背了理财的基本原则,同时自身的体验也极差。银行理财要根据自身的特殊情况,提前思考规划,在安全、便捷、收益等之间寻求一个最佳平衡才是合理的理财。

我是溯源归一,极简投资践行者!

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