办理房贷前,名下信用卡必须全部还清吗?信用卡有欠款会被拒贷吗?_财经万事通

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申请房贷的时候,银行肯定会考虑信用卡透支情况,但这并不代表着信用卡有欠款一定会影响房贷的申请的,具体还要看你实际的情况。

银行在审批房贷的时候不是单纯从你信用卡透支多少去考虑,而是会综合信用卡透支,信用记录,个人收入等多方面去评估。

第1种情况,如果你信用卡透支额度比较小,而且信用良好,不会影响房贷的申请

正常情况下如果你只是正常的信用卡消费,透支额度比较小,比如你信用卡总授信额度的10万块钱,你只透支了一两万块钱,但是你信用卡的还款记录一直很好,每个月都是全额还款,那这种情况就不会影响房贷的申请。

第二种情况、如果你信用卡透支额度比较大,但是你银行流水比较大,收入高,那也不会影响房贷的申请。

就算你信用卡透支额度比较大,比如10万的信用卡透支了8万块钱,如果你自己本身的条件比较好,比如你自身收入比较高,收入完全可以覆盖你的房贷月供以及信用卡还款,就算你信用卡透支额度比较大,那也不会对房贷有太大的影响。

第3种情况、如果你自己收入比较低,但信用卡透支额度比较大,会影响房贷的申请。

银行在审批房贷的时候,一般会要求你的银行流水达到月供的两倍以上,银行在考核这个两倍月供流水的时候也会把你其它负债考虑在内,你的银行流水,必须要覆盖包括月供等其他负债在内的两倍。因此在你收入比较低,但是信用卡透支负债比较大的情况下,你的流水就有可能覆盖不了你的负债,这样银行有可能让你提供更多的收入证明或者提供共同借款人。

第4种情况、你信用卡透支额度比较少,但是总体负债率比较高,也会影响房贷的申请。

我们前面也提到了,银行审批房贷的时候要求银行流水必须达到月供的两倍以上,同时银行也会考虑其他负债,所以即便你信用卡透支额度比较小,但信用卡透支额度跟你收入相比占比较高,或者你有其他比较大的负债,也会影响房贷的申请。

第5种情况、不论信用卡透支额度是多少,只要信用卡逾期比较严重,房贷就会受影响。

银行在审批房的时候不仅会考虑的负债,还会重点考虑你的信用情况。如果你信用卡透支额度比较大,但是信用良好,没有出现太大的逾期,那银行一般会建议你先把信用卡部分欠款还进去,等信用卡透支额度较低的时候,还是可以通过银行贷款的审批,目前类似这种情况很多人都会遇到。

但是如果你信用卡有逾期记录,那不管你信用卡当前透支额度是多少,房贷申请都会有一定的影响,如果你逾期比较清轻,那银行有可能会提高房贷利率上浮范围,如果你逾期比较严重,那很有可能会被银行直接拒绝。

申请房贷时,银行会打印个人的征信报告,查看申请人的负债情况,信用卡作为负债的一部分,也是银行考虑的因素之一,但是会不会影响房贷,关键看你个人的资质情况以及信用卡额度的使用情况。

信用卡透支额度小

信用卡的透支额度很小,比如几千元,这种在正常使用范围之内的金额,只要你的信用卡没有出现过逾期、欠息等情况,那么这个透支不会影响到你的房贷申请,你无须全部还清,银行也不会因此对你拒贷。

信用卡透支额度大

信用卡的透支额度较大的,比如几万元、十几万元甚至几十万元的,这个分为两种情况来看:

(1)个人资质优越:比如你是一个企业家,你的银行流水每个月都是几千万元,你名下的财产实力也雄厚,信用卡的透支属于你的正常消费范围之内或者你是用于企业经营,那么这类情况不影响你的房贷申请。

(2)个人资质一般:如果你只是一个普通的打工者,每个月的收入在2万元以内,特别是几千元的的情况下,如果你申请房贷时,信用卡透支了几万元、十几万元甚至几十万元的,那么这个影响是很大的,银行会把这部分算入你的个人负债内,这种情况下,如果不提前结清,一般很难获批房贷。甚至银行还会要求你提供首付款的来源证明以及信用卡透支消费的具体用途,这是为了避免你使用套现的手段,套取信用卡内的资金用于充当首付款。

总结

如果你的信用卡并没有逾期的情况的,只要你是合理正常使用的小额资金,那么是不会影响到你的个人房贷的,对个人房贷会造成影响的,一般都是在5万元以上的大额透支,所以无需过于担心。对于房贷,我们最该担忧的为网贷,因为无论你网贷是多少金额,很多银行都会拒贷,所以在办理房贷之前,一定要先结清所有的网贷。

谢邀!在中央三令五申强调“房住不炒”的政策和去杠杆、去库存的持续推进,商业银行也出台了一系列房地产信贷具体实施方案,主要对首付款比例、首付款资金来源、贷款利率、偿债能力和贷款流向等做出具体明确的规定。

下面回到题主的问题,题主的问题显然是商业银行对购房人首付款来源的审查范畴,审查的重点主要是为了防止杠杆化,深层次是为了防范金融风险。银行在审查按揭贷款时,会根据征信报告来审查在购房几个月内是否有申请金融机构的消费贷款或者信用卡大额消费,然后根据账户进一步审查资金是否用来支付购房首付款。若核实在缴纳首付款很近的时间期限有大额信用卡消费,基本可以认定或者无法提供其不是用来缴纳首付款,银行为了控制风险和符合监管机构要求,会要求借款人先结清信用卡透支。当然,若能证明信用卡大额消费不是用来支付首付款,银行不会要求结清透支,只在借款额度月最大还款中核减信用卡透支还款额度。那么?银行为什么要核实首付款来源呢?或者政策依据是什么呢?

我来举例说明:张某购买一套住房,总价100万,首付款按照最低30%比例需要缴纳30万,银行贷款70万,而张某若用信用卡刷卡20万缴纳首付款,等于他只支付10万元自有资金就购买了总价100万的房子,如果张某收入一旦出现变化或者房价短期稍微下跌,很容易造成主观上人为逾期导致还款断供,违约成本极低,极易大规模逾期蔓延从而造成金融风险。

当然了,小额信用卡透支不会影响住房贷款审批,能佐证大额透支不是用来支付首付款也不会被拒贷,只会影响贷款审批额度。

无论是银行或小额贷款公司,贷款审批与否,最重要的是借款人的还款意愿,还款能力和生活的稳定性。所以,你的贷款能不能获得批准,跟以上三个条件密切相关。

  首先,还款意愿

  我们常说,个人征信,实际上,属于还款的意愿部分。通过信用报告,我们可以了解借款人的还款记录的历史,以确定借款人的还款意愿。如果有很多在银行的信用记录污点的,银行自然会在审批贷款的时候十分的谨慎。

  其次,还款能力

  简单地说,它是看你的收入和资产情况。通常情况下,银行会要求借款人的月收入高于每月还款额的2-2.5倍。还需要提供银行认可的担保和抵押凭证物品,否则购房贷款很可能会被拒绝。

  最后要看,生活的稳定性

  这是比较容易理解的,是你的收入应该是可持续的,因为长达30年的按揭还款期,银行应该看看你全面的风险。当然,如果你有一个本地帐户,或者已经结婚了,这样可以大大提高您的银行总体评分。

  只要没有信用卡逾期,良好的个人信用记录,银行基本上不用担心你的还款意愿。如果信用卡债务过高,建议您先还清信用卡债务的一部分,降低负债率,然后等待更新,然后办理抵押贷款,这样可以提高合格率。

  还有一些银行可能会在您申请抵押贷款时,要求你结清一些其他类型的贷款,比如一些消费类的贷款。我建议你先还清贷款量较小的那部分,那样会使你的信用评分更高。

  贷款买房是一生中最重要的资产之一,所以一定要做好充分的准备。银行通常都会要征信报告、银行流水和工作证明等材料,所以准备的时候一定要细心。

影响房贷的因素有个人资质与征信,个人资质包括固定资产、居住与工作稳定性等,影响征信的主要因素如下:

1、逾期次数。逾期次数多说明个人缺乏诚信或还款能力不足,这不仅会影响房贷的审批,还会影响其他信贷业务的办理。个人逾期记录会在正常使用5年后自动消除。

2、负债率。负债率高说明个人已入不敷出或者资不抵债了,房贷审批机构会由此拒绝你的房贷申请。

3、贷款与信用卡审批查询次数。征信的查询记录有贷款审批、信用卡审批、贷后管理、临柜查询以及网查五种类型,而信贷审批机构一般只会参考贷款与信用卡审批的查询次数,一般会以三个月、半年及一年为考评周期,超过所规定次数,房贷等信贷业务就会被秒拒。

由此可见,信用卡有欠款一般不会影响房贷,只要你的个人征信没有出现以上几点问题,一般是可以通过的。

建议在办理房贷之前去打一份个人详版征信,然后仔细分析个人征信情况,根据分析结果去决定何时办理房贷。

感谢邀请回答这个问题,对于贷款购房的朋友来说最担心的几件事无非就是首付、贷款和收房。尤其是贷款环节是很多朋友都会有所担心,毕竟贷款贷不下来就有房子无法购买且需要交付违约金的风险。那么在办理贷款之前是不是自己名下的所有信用卡都必须还清呢?借此机会简单谈谈我的观察。

没有明文规定贷款买房信用卡必须还完,不过过来人还是建议你最好先还了

第一、利用信用卡套现来付首付已经成为很多购房者的习惯,这种变相的杠杆已经引起了监管部门的重视(银行也不傻)。根据观察来看,已经有不少城市的住房贷款审批过程中会查询贷款人名下的负债情况,其中最主要的一项就是信用卡欠款。虽然说没有逾期记录的朋友银行不会过问太多,但是如果一旦你的银行卡透支额度超过50%,银行就会警惕的多,甚至有些银行会要求你提供共同还款人和其他资产证明。如果你不想后期费事的话,还是建议在你贷款没有下来之前信用卡尽量还完(小额度的不用在意)。

第二、随着10月8日后银行住房贷款审批开始以LPR浮动利率为准,各个银行有更大放贷权限,可以说未来想要获得银行优惠利率的朋友信用卡还是还完的好。其实从2015年央行已经下发了利率浮动权限,包括未来银行采取LPR利率后放贷利率会因人而异的情况会更加突出。可以说资产足够、信誉良好的优质客户获得优惠利率的概率更大,如果说你想要在银行获得优惠利率,个人还是建议你尽量把信用卡还完(其实主要是大额)。

信用卡作为消费贷的一种,购房前这种大额消费还是尽量不要有的好

第一、小额消费,正常的信用卡消费其实不必过多在意,这里指的是大额消费。信用卡本身就是消费贷,这个月消费了下个月还款,可以说对于经常一个月消费在正常额度(50%以下)的长期行为,住房贷款还不还完都无所谓。但是对于大额消费,尤其是突然间的大额消费建议还是购房前还完的好。银行和金融机构是我国最精英人群的聚集地,他们都不傻,只是看他们愿不愿意管的事情。

第二、切记不要再考虑杠杆买房了,尤其是高杠杆。过去几年前很多房产投资的朋友都利用各种手段来高杠杆买房,不可否认确实有人获得了大量的财富,但是从2018年之后这样的情况已经一去不复返了。如今高杠杆买房的后果大概率就是未来断供,尤其是投资房的朋友甚至会出现房产不易出售的情况。根据国家统计局8月份的数据来看,全国二三线城市的二手房同比上涨只有5.5%左右,这样的上涨对于投资者来说是远远不够的,投资对于多数人来说也是赔本买卖(连通货膨胀都抵挡不了)。

综上,对于正常的信用卡消费来说购房贷款前没有必要全部还完,但是对于突然的大额消费个人还是建议还完的好,这是不为自己找麻烦。各位觉得呢?原创不易,喜欢记得点赞、关注头条号:勇谈房产经济壹贰叁,更多优质内容继续贡献中。

办理房贷前你得做以下几方面的准备:

第一,并不是必须把信用卡全部还清,这个还得看你的信用卡的使用率,比如说,你的信用卡总额度是10万,你已经使用了八九万,这个使用率就太高了,你这卡相当于空卡了,对于银行来说,这会算入你的负债,会影响房贷申请,最好把信用卡多还点,我身边的一个朋友真就碰到你说的这种情况,银行面签的时候让他把信用卡还上

第二,影响房贷能不能批的另一个因素是你的收入,因为在银行面签的时候需要你提供个人收入证明,就是个人流水,如果你的个人流水每月进账达不到你月供的2倍,也可能被拒贷。

所以,在申请房贷之前,你需要自己审核一下你的相关材料,不然,首付付了,房贷拒了,那复杂了。

随着政策对房地产经济泡沫,对于房贷审批也越来越严,信用卡对房贷有哪些影响,高负债又该如何买房?看视频

你好,卡卡大人很高兴为你解答。

在购房人申请房贷的时候,银行一般是会考虑申请人个人信用情况和负债情况的,这些数据会影响贷款能否顺利放贷。

1.如果信用卡有逾期记录。这种状况说明申请人的个人信用已经出现了污点,如果逾期时间不长,或者逾期金额不大的情况下,银行不会特别在意。但是也会作为考核的一个基础点来参考。

2.信用卡负债太大。就是说,如果申请人在申请房贷的时候,信用卡基本上处于刷空状态,那这样就说明申请人负债过高,房贷申请就比较难通过,是有可能拒贷的,所以在申请房贷之前,最好是先还清信用卡欠款,或者至少要还掉大部分欠款,减轻自己的负债后,再申请房贷比较好。

3.银行流水要好,这样能提高房贷通过率。如果自己银行流水不是很好的情况,也不必过于担心,可以增加家庭成员中流水比较好,结息比较多的成员的流水,这样能大大提高银行房贷的几率。

卡卡大人之前也申请过房贷,以上是卡卡大人的个人经验之谈,希望对题主能有所帮助。

不会 我刚办过

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