信用卡逾期两年多,银行说只还本金就可以,这是套路吗?_财经万事通

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逾期——超过最后还款期且未最低还款的,称为逾期。逾期之后银行工作人员会电话提醒,一般情况下,客服会通过电话,短信催收三个月,一旦超过90天仍未还款的,银行会采取外包的方式委托给第三方公司进行催收。

第一次外包委托案件为M1,多数情况下,委托期限为90天。如经过三个月的催收仍未还款,那么进入下一阶段既M2阶段。以此类推,一直进入最后的核销阶段。银行有不良率考核,只要不良率没有过红线,逾期一年多时间应当是经过数次的催收,故银行要求偿还本金完全再正常不过。

是不是套路联系了再说,此时你是被动者,银行既然能主动找你协商,肯定是要积极的回应,因为这笔债务不偿还,越滚越大,后期影响到各种贷款和生活,是得不偿失的。虽然逾期了两年,但是征信已黑,如果只还本金肯定是非常好的。

第一、免高额利息。

两年的逾期,利息都非常多了,此时银行既然能协商只还本金,肯定是要积极的去了解是否属实,一般银行如果能联系就说明你这笔债务银行已经认为是不良资产了,只要本金拿回来就可以,若是这样就尽量去偿还了,避免仍没有钱偿还,后期银行一旦面临对你的起诉,可能问题会更严重。

第二、避免是真套路。

如何避免是真套路,就是一般这种情况如果是电话打来的,最好用陌生电话回拨过去,了解是哪里的电话,如果真是银行打的,也是当地的电话,不可能是外地,若是外地电话就可能是假的了,此时就要考虑是不是催收的伎俩了。

但是无论如何,拖欠了这么久,是要考虑偿还了,毕竟高额的罚息,后期想偿还会更加困难。

综上所述:

真是银行协商,一定要积极偿还,不拿罚息很不错了,但是如果是催收电话,这个问题还是很麻烦的,说明催收已经对你使用了各种方法了,应该是你逾期太久了,后期银行一旦起诉麻烦会很多,此时只能先回应积极联系银行再说。

兄弟,这么好的事情,还犹豫什么!有多少信用卡逾期的网友,想尽办法与银行协商,只还本、少付息呢!

而银行竟然提出只还本金,这还有啥可说的,应该第一时间去银行具体协商才是!再者说,信用卡都逾期两年多了,银行还有必要“套路”你么!

银行的无奈之举

据相关数据显示,截止到2019年3月31日,信用卡逾期半年未偿信贷总额高达797.43亿元。这么庞大的欠款,对于各大银行来说,都是一个老大难的问题!尤其是,那些逾期金额在5万元以内的欠款,除了必要的催收、上征信、拉入银行系统黑名单之外,没有其他更为有效的手段,能要回欠款!

因此,对于这种长期的、小金额的信用卡欠款,难以要回、且不值得通过法律途径解决。银行为了减少可能的坏账、降低不良贷款率,“无奈”之下选择与借款人协商,只归还本金、减免利息和滞纳金,也不是不可能的!

当然,协商的前提是,借款人有还款意愿,银行出于“人性化”考虑,才接受借款人的请求的!这一点“面子”,你还是要给银行的!

此时,该怎么处理

既然有这么好的事情,那么此时你就应该“主动”与银行取得联系,进一步协商具体的还款事宜,能分期还款最好,不能分期也要争取到较长的还款期限,便于自己筹款还钱!

另外,凡是与银行协商,最好能留下文字记录,并进行录音、录像,这是保护自己最有效、最直接的一种方式!

总之,不管怎么说,银行提出信用卡欠款,能只还本、不付息,这是多么好的一件事情!此时,应该主动、积极、及时的与银行取得联系,进一步协商具体还款事宜才行!

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应该不是、我好几年兴业银行预期了、电话里吵过、最近第三方协商好了、利息滞纳金全免,本金分期还、今年大面积预期,国家不允许暴力催收,记住、自己去协商、不用那些为了赚钱的债务重组,现在咱们在保证能生活情况下、自己每个月能拿出来多少、你就实话实说、能协商好,不行就多打几次电话。我发这信息告诉你我也是个负债的人、我们都很累、祝愿你快点上岸。

谢谢财经小秘书邀请

看来题主是被银行套路害怕了,所以才提主这样的问题。

当然,你只要核实了银行信用卡中心的省份,基本上应该是真的,因为,银行催款人员就差叫你大爷了,因为他们也是有任务的。他们都知道,能还一些是一些道理。

很多人由于各种原因,导师负债过多,导致还不起。那么银行的标准流程都是这样的,这是我粉丝告诉我的。

第一、打电话催你还款

第二,催不来钱的时候就给你下法院传票吓唬你,这个时候很多人会立马还款,但是有些人不吃这一套。

第三,开始协商还款,包括题主的那样,只还本金,不还利息,或者低息分期还款。

这也是银行催收的标准流程吗?

不建议大家用,因为,这也是有代价的,比如,你两年预期,在人民银行的征信中心的记录是恶意欠款。对你以后贷款会有影响的。

上图是我的信用纪律,只要是不超过90天,都不算恶意欠款。

还有大家一定要谨慎办信用卡,不能太多,有2-3张就够了,尤其是工行外币卡,一下一堆账户。

如果你说信用卡逾期两个月,银行说只还本金,那这个肯定是套路;但如果你的信用卡逾期超过两年时间,银行突然说你只需要还本金就可以了,这个就未必见得是套路了。

为什么信用卡长时间逾期之后,银行只要求你还本金?

在回答这个问题之前,我们要我先来了解一下银行催收信用卡的一些套路和程序,一般情况下,一旦用户的信用卡以及集合在不同的阶段,银行采取的催收措施都是不一样的。

1、逾期一个月以内。

如果用户信用卡逾期一个月以内,银行一般主要以短信通知为主,短信内容无非就是让你及时还款,避免影响个人征信以及产生罚息。

2、逾期2~3个月。

逾期两到三个月银行会配合短信以及电话催收,而且催收的频率会进一步增加。

3、逾期3~6个月。

逾期3~6个月以上说明这个已经比较严重了,这时候银行一般都会委托给第3方催收机构进行催收,这些第三方催收机构会采用各种催收手段对用户进行催收,除了正常的短信电话之外,那么还有可能通过寄送律师函,法院传票或者直接上门进行催收。

4、逾期6个月到12个月。

逾期6个月以上,这个已经是很严重了,这时候如果大家逾期的金额比较小,有些银行可能把它整体当做坏账打包给第三方资产管理公司了;但是如果大家逾期的金额比较大,比如1万块钱以上,那么银行基本上会把大家起诉到法院,然后通过法院来拍卖大家的相关资产,如果大家没有相关资产,那银行只能通过跟用户协商停息挂账等方式来让用户还款。如果大家存在信用卡恶意透支,那还有可能被判刑坐牢。

5、逾期时间超过12个月。

逾期12个月以上对银行来说已经心灰意冷了,在实际当中,如果信用卡逾期12个月以上,能够拿回来的概率已经很小了,这时候大多数银行都会把它当做坏账核销掉,然后久不久再对用户进行一次催收;有些银行还有可能把这些信用卡坏账以一定的价格包转售给一些第三方资产管理机构,至于这些机构公司能不能把钱催回来,就看他们的本事了。

通过观察银行各个阶段的催收手段,我们可以看出一旦用户的信用卡逾期超过一年以上,银行基本上不会抱有太大的希望用户能够还款了,这时候能拿回多少就算多少,如果能拿回全部本金那当然是最好了。

因此对于那些逾期时间比较长的信用卡坏账,银行在催收的过程当中也有可能做出妥协,让用户只还本金就可以了,这其实并不是什么套路,只不过是银行退而求其次而已。

但对于用户来说,即便大家把本金还掉了,但是大家的信用也会受到很大的影响,有可能大家把本金还了之后,信用卡就会处于呆账的状态,一旦有呆账记录之后,大家不论去申请信用卡还是贷款,都会受到很大的影响。

除此之外,在收到银行说只需要还本金的相关电话或者短信之后,大家一定要跟银行确认是银行提出的,而不是第三方催收机构提出的。

前面我们也提到了,如果用户信用卡逾期时间比较长,银行有可能把它当做坏账打包给第三方机构,而这些第三方催收机构在催收的过程当中,他们有可能使用各种手段尽量让用户多还款,所以很有可能他们所说的只需要还本金就可以只不过是一个权宜之计,等大家真的把本金还进去了之后,他们有可能会进一步催收,让大家偿还剩余的利息和违约金了。

因此,至于信用卡逾期之后是不是真的只需要还本金就可以,大家一定会要确认是银行提出的建议,而不是第三方机构提出的建议,以免掉入坑里面去。

如果银行逾期较长,确实会可能要求你只还本金的情况,

先确认一下银行身份是真实的,

再哭穷,自己多么倒霉做什么亏什么,现在身无分文,勉强能吃饱饭,没有余钱。父母亲友已经借遍了,还有各种网络贷款,银行这笔钱根本无力偿还,最近联系了个出海捕鱼的工作。

说本金能否少还点,利息免受,且不再计息,谈妥金额之后,要求每月分期免息还款,要签订还款协议或你手机要电话录音。

有能力最好还上。

很多人都很疑惑那些担心银行有套路的人是咋想的。我倒是觉得这样的担心很正常。

试想一下,你逾期之后,银行一直催着要让你还本金还利息,如果不还,扎起一付要起诉你的架子。不仅要求还本金,还要求还滞纳金,甚至罚息复利等等一些费用。可是突然有一天银行说其他费用都不用还了,只还本金就行。你难道不会有疑惑吗?

这就好比昨天法官还要想判你死刑,今天却将你释放了,你难道不会觉得这当中有什么阴谋吗?

事实上,这里可能有“一个故意”和“一个不小心”,确实需要题主关注一下。

一个故意

一个故意指的就是银行是故意让你只还本金不还利息,这样对于银行的账务来说就会好看些。

已经逾期两年,银行肯定会认为这笔钱大概率收不回来了。这个时候银行很有可能会考虑核销这笔帐了。在核销之前,再做最后一个能力,能收回多少就收回多少。

或者就是有另外一个考虑。银行对于五万以上的贷款或信用卡账户都会考虑起诉。可是如果客户能够把本金都还上,那么所欠的金额就会低于五万元,就不用走起诉流程。

《商业银行信用卡监督管理办法》第70条对于还款能力存在问题的持卡人,银行和持卡人可以平等协商还款期限内的年费和利息。

一个不小心

银行同意你只还本金,你也同意把本金还了,那么我想问一下你的诉求是什么?难道只是为了求得一丝心安?或是债务的解除?我想你至少应该关心一下自己的征信问题吧。

逾期两年的信用卡在征信报告上大概率会显示的是呆账。我不敢确定你这笔债务是否已经核销。但事隔两年以后,还款方式有可能和之前发生了一些变化。

在你和银行协商还款方式之前,一定不要忘了协商征信变更的日期。而且在还款的时候一定要选择有凭证的还款,也就是说自己要留好还款的证据。因为银行很有可能会遗漏变更你的征信,因为账务一旦核销,还款和征信就不是直连了。

要提防,你还了信用卡,但是征信依然显示呆账。或着说银行不给你开立相关证明,事后你让他们改征信,他们说你没还,空口无凭。为了防止因为银行不小心造成的后续纠纷,建议还是小心为妙。

如果你这笔金额不大,逾期的期限又相对比较长,那么是完全有可能银行主动与你协商,只还本金,不要利息的。至于说套路你,还不至于,要套路的话,早就套路了,也不可能等到2年多的时间再来套路。

信用卡的不良清收

对于信用卡的逾期,银行一开始正常都是通过电话以及短信催收,如果催收迟迟无果的情况下,部分会委托第三方公司进行催收,在第三方催收也无果的情况下,那么一般只有两种途径,一是起诉;二是挂账核销不良。

或许有人会问,为什么不向企业贷款一样,直接打包成不良资产包直接转让给资产管理公司呢?如果说政策允许的话,银行应该会很乐意这么操作。

按照财政部、银监会联合下发的《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金〔2012〕6号) 第八条规定:“下列不良资产不得进行批量转让:…(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);…”,根据该通知规定,金融机构不得批量转让个人不良贷款。

那多少是批量转让呢?按照该文件的第三条第三款规定:“批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包,定向转让给资产管理公司的行为。故商业银行一次性转让10户以上不良资产的,将被视为批量转让。无法批量转让,那只能一笔一笔转让,但一笔一笔转转让,本身金额小,转让的难度就大,而且手续繁杂,所以现实中银行基本没有转让过个人不良贷款。

既然无法批量转让,为什么不直接全部起诉,反而要核销掉呢?这是因为起诉也是有成本的,如果金额太小的话,可能为这笔涉诉花费的人力、物力的成本已经超过逾期的欠款金额了,这种情况下对于银行来说,起诉就得不偿失。

如何解决?

通过上述分析,我们知道信用卡逾期的欠款,并不是每笔都适合走法院起诉的手段的,一般而言只有金额较大的欠款,比如1万元以上的,才有涉诉的必要。因此,在现实中,对于这种长期的小额的信用卡欠款,银行为了尽量的减少坏账,降低不良贷款率,就有可能选择与借款人协商,只归还本金,减免掉利息和违约金。当然要做出这个决定,一般都是确定这笔不良贷款,不通过这类措施基本已无收回的可能了,而判断的一个标准就是逾期的时间,所以你这个2年的时间是蛮符合的,完全有可能。

总结

欠银行的钱,是永远挂钩在个人征信报上的,无论如何你都逃不掉,因此在有这种好机会的情况下,还是尽量的选择配合银行,早日归还欠款,不要因为小小的几千元,而断送了自己一生的征信,要知道,只要这个逾期信息一直挂在你征信报告上,那么你后续就在也不可能在其他任何银行业金融机构融资了,而且现有的融资,授信行在贷后管理中发现你在他行逾期,也可能会进行收贷,所以有机会的情况下,还是尽早归还为好。

既然你都已经逾期两年了,还需要担心什么套路与否吗?如果不出意外这件事大概率是真实的事件。

(1)为什么只还本金

按照财政部、银监会联合下发的《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金〔2012〕6号) 第八条规定:“下列不良资产不得进行批量转让:…(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)”,根据该通知规定,金融机构不得批量转让个人不良贷款。所以对于个人信用卡欠款这类不良逾期,银行只有两种处置方式,一个是法院上诉;二是催收(包括委托第三方进行催收)。

在催收无果的情况下,金额较大的,银行会提起诉讼,但是金额较小的,不值得提起诉讼的,一般银行部分会予以挂账核销,部分有收回可能,会协商免息还款。

(2)为什么不全部免息还款呢?

一则业务量太多,二则部分属于无用功。每年不良资产管理部门都会在现有的不良贷款清单中筛选出最有可能回收成功的不良贷款,与贷款人取得联系,通过减免其利息,争取获得其尽快的归还本金,毕竟信用卡属于信用贷款,无任何抵押及担保,如果能通过减免利息回收本金,对于银行而言,本身也是一种止损的措施。

(3)哪些不良贷款可能被选上

哪些不良贷款最有可能被免息只还本金,一般银行主要考虑以下几个因素:1)贷款人的偿还意愿:有还款意愿是一切的前提,所以信用卡逾期之后仍然要尽量配合银行清收,就算不能全额还款,平时多多少少也要还一点。2)逾期的期限:短期内的逾期,正常都不会被选上,因为一年以内的一般银行都认为还有全额清收回来的可能性。所以你这个2年是非常有可能的。3)信用贷款为主:信用贷款无任何抵押,一般是主要的选择方向,其次为保证贷款;最后为抵押类贷款。4)不良形成因素:优先选择贷款人因意外因素或客观因素形成的不良。

总结:如果你打算后续仍然在银行渠道融资,那么有机会被抽中还是尽量协议还款,毕竟信用卡逾期是记录在个人征信报告上,而任何一家正规的银行贷款,都会查看个人征信。

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