30万办定期存款,应选哪个银行?_财经万事通

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30万元存款,一笔不小的资金,甚至是很多人一辈子的储蓄了,那么30万元如果要办定期存款的话,我们应该选择哪个银行呢?

安全性

理论上而言,办理定期存款最主要的就是安全,如果在《存款保险条例》未推出之前,当然选择国有大行的安全性更高,但是自从2015年,国家推出推出《存款保险条例》之后,对于50万元以内的资金,无论存在哪个银行,安全性都是一样的,因为即使银行破产,你也可以获得存款保险基金的全额赔付。

收益性

在安全性一致的情况下,显然收益才是大家最为追求的目标了,那么面对全国4000多家的商业银行里,我们刚如何挑选呢?由于很多银行并未跨区域经营,因此现实中大部分人可以选择的银行数量都在30个以内(北上广深这些大城市除外),按照市场上的整体情况来说,目前的银行利率整体水平是越小的银行,存款利率越高,所以说先剔除全国性的银行以及区域性银行。如果要选择有实体网点的,那么就在农商行、农信社以及村镇银行里选择;如果对于实体网点并不纠结的,那么可以选择网络上的民营银行,目前利率最高的就是民营银行以及村镇银行里,如下图所示,在年初的时候,部分村镇银行一年期的利率可以达到4.1%。

流动性

30万元已经达到大额存单的起存点了,其具备有靠档计息的功能(提前支取,以最近的一档期限计息)以及可转让的功能,流动性水平较高;当然如果选择民营银行的分段计息的,流动性更高,不过很多人对于民营银行的信任性较低,所以可以选择有实体网点的中小银行。

总结

如果单单就30万元的本金,那么就在你们当地的农商行、农信社以村镇银行里搜索一下,哪家的利率高,选择哪家即可。

朋友们好!

30万元,想存定期存款。一般来说,大型银行定期存款年利率较低一些,中小型银行存款利率稍微高一些,民营银行存款利率更高一些。下面来看一下。

大型银行存款

现在,一般大型银行由于规模巨大,营业网点多,金融产品很多,因此,一般存款产品年利率上浮较少一点。

如果是30万元存大型银行,可以考虑大型银行的大额存单产品。一般来说大型银行大额存单产品可以上浮40%-50%,30万起购的大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.988%。

下表是中国银行大额存单利率表,从中可以看出来,30万起购的3年期大额存单年利率可以达到3.9875%。

中小银行存款

中小银行由于规模较小,金融产品较少,因此,都会采取提升存款利率的方法来吸引储户来存款。一般来说,如果30万存中小银行,也可以考虑大额存单。中小型银行的大额存单年利率可以上浮50%-55%,如果是30万存中小银行,年利率可以达到4.125%。

下表是某农商行大额存单利率表,从中可以看出来,一款20万起购的3年期大额存单,年利率可以达到4.125%。如果是50万起购的3年期大额存单,年利率可以达到4.2625%。可以看出来,中小银行存款年利率还是比大型银行稍微高一些。

民营银行存款产品

现在民营银行只允许开设一家实体营业厅,因此,现在民营银行主要依托着网络开展金融业务。现在民营银行依托互联网发行了很多新型存款产品,这些存款产品年利率较高。

下面是民营银行存款利率表,可以看出来,一款5年期存款产品,年利率达到了5.8%。还有一款5年期产品,年利率可以达到5.5%。这样的年利率还是比中小型银行存款产品年利率稍微高了一些。

综上所述,如果是到银行存30万元,如果考虑更安心一些,可以考虑大型银行大额存单产品,如果想年利率更高一些,可以考虑民营银行存款产品。

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面对国内4700多家银行业金融机构,手里拿着30万元,选择哪一家银行办理定期存款呢?我认为这个问题并不复杂,主要从安全性、收益性和流动性的角度考虑即可。

首先,从安全性来看,30万元无论怎么存都符合存款保险条例的范围之内,也就是说选择任何一家银行都是有100%保护的。因为哪怕是五年期定期存款,到期还本付息也不超过50万元的赔付标准。

其次,从收益性来看,这个差别就有些大了,因为国有大型商业银行和全国性股份制银行的利息明显要低于地方小型银行和民营银行,比如说,农商行的20万元个人大额存单利率最高上浮55%,三年期利率4.2625%;而国有四大行同期存款利率为4.125%,也就是基准利率的1.5倍。

此外,在定期存款方面,像蓝海银行等民营银行的五年期定期存款利率达到了5.3%,远远高于四大行。

最后,从流动性来看,一般定期存款都是流动性较差。但目前国内银行推出的大额存单都具支持提前支取、靠档计息,尤其是按月付息型的个人大额存单业务比较划算,可化解长周期定期储蓄及短周期日常生活开支的矛盾。

综合以上情况来看,如果你30万元想要取得较高收益,且没有流动性需求的因素考虑,那么应该选择像农商行或者民营银行等存款利率高的。但如果你有资金的短期需求,建议从按月付息型的大额存单业务入手。

首先要说的是:

国家存款保险条例对于银行破产赔付的最高限额是本息合计50万,30万元的现金只要是在正规的银行机构存款的话,不必担心银行破产带来的资金安全。所以,可以将银行规模和品牌之类的因素排除,只需考虑最实际的因素:存款利率。

在存款利率横向对比上,有以下排序:

民营银行>农商行>商业银行、邮储银行>国有五大行

仅就定期存款来说,又有以下纵向对比:

大额存单产品>普通定期存款>靠档计息类定期存款

大额存单产品各家银行都有发售,在所有的期限中,建议购买3年期的大额存单,利率最高。

农商行和部分商业银行三年期大额存单的利率可以达到4.2%左右,30万资金一年的利息收益为12600元;

其次可以考虑银行业的新秀-民营银行。

民营银行自面世以来一直以较高的存款利率为储户关注,其5年期的定期存款利率超过5%,3年期的定期存款利率也接近5%,高于大额存单产品的利率。

但是,目前民营银行的网点数量较少,只在一些城市少量设点。并不像其他商业银行一样网点遍布全国,所以在购买上并不是那么便利,只可远观不可近存也。

30万对于大部分家庭来说都是一笔不小的数字,如果按照常理把它放到银行里办理定期存款,就个人而言还是比较吃亏的。

第一,现在不管哪个银行定期存款利率都是比较低的,如果想利率高一点,那就要选择定期存款年限较长的,如果中途有需要提出来的话,就会造成不小的损失。

第二,货币贬值问题,每年货币的贬值率都在8%左右,如果选择定期存款,就算5%的高利息也很难弥补贬值率的问题而且时间久,个人资产无法得到有效分配。

第三,物价的上涨,近几年物价可谓是突飞猛进,今年水果都贵的离谱。归根到底不是东西少了,是钞票印的多了。从2000年每年增发13万亿到2016年每年增发150万亿,十几年间,货币数量不断扩大。

个人认为,今后可以将资产多元化配置,如黄金,美元,债券等安全资产进行分配,使个人的有限资产有效的得到保值增值!

以上是个人观点,仅供参考!

存款保险条例规定,同一个人在同一家银行的最高偿付限额为50万,无论出现什么风险都会得到全额赔偿,包括大银行和小银行,均一视同仁。所以,存30万定期选择银行比较简单,谁的利率高就选择谁。

如果要追求利息收入,大银行是不划算的。大型银行主要包括六大国有银行和12家全国性股份制银行。由于品牌优势,资产实力以及线下网点众多且遍布全国,因此他们的融资成本普遍比较低廉,即存款平均利率处于行业最低水平,比如3年期定期存款一般执行基准利率2.75%,特色大额存款也就上浮40%,最高达到3.85%,大额存单最高上浮52%,达到4.18%。

而以城商行和农商行为代表的地方性银行,存款平均利率往往高于大型银行。地方性银行一般定位于为本地居民和中小微企业提供金融服务,地域限制非常明显,加上品牌影响不大,盈利能力不强,客户基础薄弱等因素,吸收存款的压力普遍很大,如果不提高存款利率,很难与大型银行竞争,所以地方性银行存款利率往往高于大型银行。以定期存款为例,1年期有超过4%的,3年期很多比基准利率上浮超过50%,利率在4-5%区间,个别银行特色大额存款也有超过5%的,即使大额存单也上浮55%,达到4.2625%,平均利率一般超过大型银行。而且,地方性银行最爱搞存款活动,存款送积分送礼品等等,不论米面油还是购物券等小礼品也是很实惠哈。

当然,如果你对互联网金融平台比较熟悉和信任,且具备一定操作技能,30万资金完全可以选择平台创新型存款。比如京某金融互金平台就对接了27家银行存款类产品,借助这个互联网平台,销售本行创新型存款产品。由于互联网营销大大节约了成本,使得更有利率优势。

其中,所谓当日系列活期型存款产品,很多利率在4%左右;而一家城商行定期存款持有超过3年利率就达到5.5%;一家农商行持有满5年利率为5.4%;另有两家民营银行存款类产品5年期利率均超过5%。这些创新型存款,产品说明书明确为储蓄存款,属于银行标准存款,受存款保险条例保护,且提前支取按照实际持有时间实行阶梯利率。无论是效益性和流动性,都远远超过传统存款产品,被誉为综合性价比最高的存款类产品。

因此,如果你了解信任创新型存款,宁愿将30万存为互金平台创新型存款,不仅同样安全可靠,而且效益性和流动性均远远超过传统存款。假如不了解或不信任创新型存款,也不要紧,还可以选择城商行和农商行等地方性银行存款,以达到利息最大化目的。

虽然现在互联网金融发展迅速,不少创新型的理财产品出台,但是定期存款依然是很多人心目中的首选,毕竟只要经历过亏损的人都会知道一个道理,保本保息才是长久之计,利率和时间结合才是最好的理财,即是复利。

很多人在选择银行进行定期存款的时候,都不会考虑太多,随便选一家银行就可以,其实定期存款也需要一定的技巧和方法,毕竟理财需要考虑安全、收益和流动这三大方面,要符合个人的短期和长期需求才是最好的。

追求高收益为主

大多数人会定期存款的利率是央行制定的,每家银行都一样,其实是不同的,每家银行都可以上下浮动基准利率,所以每家银行的挂牌利率都不同,一般定期存款在30-35%之间,30万存款满足大额存单20万的门槛,可以享受更多的基准利率上浮,达到35-40%。

因此,追求高收益为主的储户,可以选择股份制银行等中小银行,最好是农商银行和邮政储蓄银行,或者利率更高的民营银行,最近不少智能存款推出,利率都是市面上的中上水平,例如吉林的亿联银行。

四大行方面就不用考虑了,规模比较大,资金流充裕,所以揽储压力少,挂牌利率自然会低一点。

追求灵活性为主

有的银行虽然利率高,但是网点少,不像大型银行一样,总有一家在您附近,每次都要跑到山长水远才能到达银行办理业务,所以想要方便建议选择大型银行的大额存单,30万的资金已经满足20万的门槛。

大型银行网点多,而且大额存单的利率相比其他银行来说相差不大,选择一家业务来往比较多的,定期存款到期也可以随时知晓。

最后总结

30万在银行办理定期存款,最好是选择大额存单,因为大额存单可以说是普通定期存款的升级版,高利率之余还支持提前支取和赎回,而且还可以质押和转名,不过有20万的门槛。

根据个人的存款偏向,是偏向于收益还是流动性,从而选择合适自己的银行。

一般来说,大型银行定期存款年利率较低一些,中小型银行存款利率稍微高一些,民营银行存款利率更高一些。个人推荐还是四大国有银行吧,

中国银行挺好。出国方便6666666

从安全角度来讲就是四大银行,但是从利息来讲就是商业银行(除掉地方银行)。

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