春节过后银行存款利率会上涨还是下降?如何存款才能获得最高的利息?_财经万事通

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无论是从银行从业的实际经验,还是从现实的市场角度来考虑,如果和春节之前比,春节之后银行的利率大概率肯定会下降。

第一、按照以往惯例,春节之前是银行一年利率的顶峰时刻

这个也好理解,因为年对中国人的意义太大了,年是一个总结。做生意的人一般会在年前结账,上班的人在年前发年终奖,所以春节之前是资金流动性最大,手头最富裕的时刻。所以这段时间也被银行称为旺季中的旺季,大家通常理解的银行开门红并不是春节之后,而是进入到春节的一整个月就是开门红。

通常情况下,银行会把大部分的资源集中在这一段时间的资金抢占上,该送礼品的送礼品,该抬高利率的抬高利率。作为一个银行从业人员,这两天的朋友圈简直被刷爆,各大银行的利率都得到了较大幅度的提升,甚至国有银行的大额存单,之前4%都没额度的,现在竟然提高到了4.125%。

第二、高息产品很难申请

银行想要发行高利息的产品来争夺市场,并不是自己想发多少就发多少还需要报监管部门审批,如果春节之前借着过节的名头还好申请一些,但是从目前的情况来看,很多银行的高息产品到目前为止已经卖得差不多了,春节完了之后额度就更难得批了。

第三、银行三年期的大额存单利润特别低,没法长期发行

其实从银行的角度来说,发行过高的产品也是亏本赚吆喝,现在基本上4.5%以上的产品银行的利润率就很低了,而在资管新规的严控之下,今年春节期间理财的发售量和额度以及收益率都不同往年,大部分银行都以三年期5年期的定期存款为主。这类产品的收益率普遍在4个点以上,有的还按月进行付利息,银行的资金成本真的太高了。

第四、利率大战不符合监管要求和市场趋势

前几天央行刚在贷款市场发布LPR的新规定,这是贷款市场利率化的重要一步,市场普遍预测贷款利率将要进行降低,同时解决中小企业融资难的问题,也是国家的政策导向。而银行利润的过高记载中小企业的发展空间,也成了这次调控的对象。所以在上有贷款利率下压的情况下,银行在负债端不可能再给客户很高的利率。更重要的是从长期来看,我国的利率下行的压力比较大,银行也没有太大的积极性去拼利率。

如何进行理财才能获得高收益?

第一、锁定长期收益

这将是投资者5年之内的重要的一个投资思路,因为上文也说过了利率下行压力比较大,目前没有上涨的空间和可能性,所以提前锁定4%以上的无风险收益率是很多客户的重要选择。

从今年的开门红上来看,各大银行主推的产品就是大额存单,其实这是一个很好的机会,如果有5年期的尽量存5年期的产品,市场上的利率来看中小银行可以做到4.5左右的水平,如果有提前付息的定期率,最好是把利息每个月基金定投,这样就相当于有两部分利息。

第二、搭配基金

虽然春节期间银行的利息比较高,但是如果仅仅想靠银行的低风险资产打败通货膨胀是不太现实的,在目前的情况下建议可以做基金或者基金定投。上文说的如果说能存到5年期的按月付息的存款,就把利息拿出来做定投,如果没有按月付息的存款,可以拿出资产的20~30%来买基金,其余80%的资金做固定收益的存款或者是结构性存款。

总结下来,我认为春节之后银行的利率会比年前要有所降低,而且离春节越远利息会越来越低。所以如果有储户想要存款,就没必要观望,春节之后的利率大概率是要降的。

2018年受流动性宽松影响,市场利率是不断下降的,从余额宝的收益率也可以看出来,从4%以上一直跌到3%以下。

但是过去这一年来,存款利率也跟着下降了吗?并没有。实际上,2018年存款利率是在缓慢上升的。

我们来看一下,2018年6-12月各期限存款的平均利率:

整体来看,存款利率在小幅上升,并且在12月达到了全年的最高水平

2019年央行货币政策的基调是稳健中性,但同时为了推动经济发展,降低中小企业、民营企业融资成本,还是会运用降准、逆回购、MLF等操作,保证资金面平衡,所以今年市场利率仍然会继续走低。

我认为,2019年存款利率不会明显上升,也不会明显下降,大部分银行的存款利率会维持稳定,个别银行会根据自己的资金面情况上下小幅调整。

如何存款利息更高?

1、民营银行的存款利率要高于实体银行,地方性小银行的存款利率要高于国有大行

现在很多民营银行的存款利率可以高达5%以上,极个别城商行或农商行也能达到,但国有银行的5年期存款利率最高不会超过4%,即使是20万元起购的大额存单,最高也不过4.18%。

民营银行没有实体网点,揽储的难度较大,同时经营成本较低,所以存款利率最高。

2、期限越长、存款利率越高

我一般建议大家存2-3年期存款,利率相对较高,能跑赢货币基金的收益率,1年期以内利率太低,普遍在2%以下,5年期期限太长,且和3年期利率差别不大。

3、20万元以上选择大额存单

大额存单的利率还是要比普通存款利率高不少的,很多银行的3年期和5年期大额存单利率都在4%以上,最高达到4.2625%。大额存单还可以靠档计息,存多久就拿相应期限的利息。不过就是门槛高点,20万元起购。

很明显,要想存款利息高一点那就最好是选择在年前存入银行,因为这段时间处于银行吸收存款的“开门红”状态,不仅可以获取较高的利率上浮空间而且还有存款送礼送积分活动,甚至可以返现金呢!

至于说,春节假期后银行存款利率会不会有所变化?显然在短期内继续上涨的可能性微乎其微,但下调幅度也同样不太可能。

不过,随着央行全面降准正式实施,银行的揽储压力进一步缓解,节后存款利率将趋于正常的浮动,大规模的存款送礼活动将不再有,将主要进入发放贷款的节奏。

另外,由于国内经济增长下行压力加大,今年央行除了继续开启几轮降准之外,很有可能会进入降息通道,目前来看这是大概率事件,但需要等待1月份的降准之后,大概货币政策性影响还需要看二季度的结果,毕竟政策有一定的延迟效果。

不管怎样,大家无论是存款还是购买银行理财产品,建议都应该是选择尽快完成,尤其是在开启降息通道之前提前锁定收益,这就是确保投资者取得较高收益的理想方式。

首先,未来几年低利率是大趋势。

其次,存款是不可能获得高收益的。请注意国家的最新政策

目前正鼓励百姓存款往资本市场投入 ,现在还不晚,等那些跳广场舞们也来的时候就只能喝汤了

春节过后,银行存款利率会上涨还是下降?如何存款才能获得最高的利息?

春节假期马上就结束了,资本市场又将风起云涌。一般来讲,春节前,央行为了让大家过好年,会保持货币宽松,释放流动性。而春节过后呢,会逐步回笼资金,市场资金面会有些紧张。

与之对应的银行存款利率,一般在春节前,存款或者理财利率会持续走高。而春节过后,存款利率会逐步走低。

而今年的春节比较特殊, 因为武汉疫情,而推迟了春节假期。由于疫情还没有明显好转,大家对资本市场较为悲观。央行为了安抚大家的情绪,不但没有紧缩资金规模,还将通过公开市场操作等货币市场工具投放充足的流动性,来维持市场的货币宽松,稳定大家的信心,为资本市场保驾护航。

但是不管怎样,银行存款利息本身变化不会太大,基本维持节前水平。而银行理财产品利率预期会下降。

如果想在银行存款里边获得较高的利息,只能是购买银行大额存单,或者是银行结构性存款。

银行大额存单和结构性存款,这两款银行保本产品,近期销售非常火爆。主要缘于理财新规落地之后,银行根据监管打破刚性兑付的要求,银行理财产品不再保本。但老百姓又相对保守,不愿意承受本金损失。

于是市场上急需要有新的产品来填补保本理财留下的市场空白。银行大额存单和结构性存款,就这样逐渐走进了大众的视野,并迅速成为热销产品。

银行大额存单本身就是银行定期存款,但起存门槛要比银行普通定期存款要高好多,至少也是20万起存。

正因如此,银行大额存单的利率比银行普通定期存款高20%左右。现在20万起存,三年期大额存单,利率是4%左右。5年期是4.2%左右。非常具有竞争力。

银行结构性存款本质上是银行存款。也是一块银行保本产品,但是不保收益。结构性存款的收益是浮动的,因为它挂钩的金融衍生品,而金融衍生品的收益通常是很高的,但波动幅度也很大。

我们在购买银行结构性存款的时候,往往会看到有的结构性存款产品有一部分保底利率,这部分保底利率就是由于结构性存款,用一部分资金购买银行定期存款而获得的稳定收益,不会太高,1%左右。

结构性存款利率浮动范围是一般是1%~10%,通常可以达到4.5%。

所以建议你,在春节过后,如果要选择银行存款系列,就选择这两个产品。安全收益还高。

我一个同学在当地某银行工作,昨天有事去找他,他现在正忙着做开门红活动,主要就是存款砸金蛋,送春联,送油送面等,根据存款额度不同,利率上浮比例也有差别。

我问他这个活动搞到什么时间?他说就是到春节之前,春节之后就恢复正常状态,至于有没有其他活动,需要放假回来后重新考虑,估计要到3月份才会知道。

像他们行的情况应该是比较有代表性的,银行春节之前的开门红活动,主要就是为了在春节期间吸收客户存款,为一季度目标任务打基础。

春节期间是一个非常好的理财季,这时候大家手里现金比较充足,有的发了年终奖,有的要回了多年的欠款,有的干买卖赚了不少钱,春节前后这些资金将陆续回流到银行,因此,银行存款在这个时候的优惠力度比较大,储户可以得到更多的实惠。

一般说来,春节过后银行开门红活动就结束了,原来送的礼品肯定不会再送了,有的银行还能保持利率上浮政策,有的银行利率上浮标准也会下调,因此节后存款往往不如节前实惠。

那么?如何存款才能获得更好的利息呢?我觉得这需要分情况来选择,多了解相关信息,多学习一些金融知识,你的储蓄收益就会提高。

首先,你要学会同一银行产品的比较,比如上面我们说的,同一银行在春节之前的存款利率要比春节之后高,要想获得更多实惠,尽量选择在节前储蓄。

其次,你要学会不同银行之间产品的比较,现在银行利率逐步市场化,同银行之间的存款利率差别比较大,有些银行即便搞活动,利率可能还不如其他银行平时利率高,比如我选的一款互联网银行存款,5年期利率为5.0%,一年后提前支取利率为4.6%,这个就超过了我同学所在银行的开门红优惠。

再过两个礼拜,我国最重要的节日——春节又要到了,那么春节过后银行存款利率会上涨还是下降呢?正常情况下,春节前后银行的存款利率是相一致,因为春节并非银行的考核时点;央行对于商业银行的考核时点为季度末以及年度末,所以说春节前后的利率一般不会有变化。

当然作为我国最重要的传统节日,春节也是大家钱包最厚的时刻,银行为了这部分资金,正常也会采取各类措施揽储,虽然说没有利率变化,但是会给予送礼品以增加银行存款的吸引力。所以说春节前后到银行存款,可以拿到不少的礼物,最常见的就是油和米,这也相当于变相的提高利率。

如何存款才能获得最高的利息?

要在银行存款获得高息,常见的办法无非以下几种:

(1)优先选择中小银行:与国有大行相比,中小银行无论在品牌知名度、综合实力、业务产品的完整性还是安全性方面均有所不如,故而中小银行为了提高自身的竞争力,常常会通过减免各类手续费或者提高利率的方式来增加自身的竞争力,因此中小银行的利率一般都会比大银行高,如下图所示,部分小银行五年期的利率已经达到5.5%左右的水平了。

(2)优先选择大额存单:大额存单的起存点最低为20万元,是普通定期起存点的4000倍,高额的起存点,带动的就是高的利率,同一家商业银行里,同一个档期内,大额存单的利率,肯定高于普通定期,因此资金达到大额存单起存点的选择大额存单,以获取高息。

(3)优先选择长期:在银行存款有一个定律,就是存期越长,利率越高,一年期的高于半年期的,两年期的高于一年期的,五年期的高于三年期的,所以要想获得更高的利息,那么就选择最长的存期。

总结

追求高息是每个人的本性,但是要记住一点的是,无论哪个银行,无论是否大额存单,目前最长期限的利率都没有超过6%的,一旦对方承诺你高于6%的年利率,除非你的资金是亿级以上的,否则你要注意是否遇到虚假存款或者存款变理财、保险了。虽然高息重要,但是资金的安全性更加重要。

首先,春节过后银行存款利率会下降那是相对来说的,如果是定期存款,大部分都不会发生变化,利率下降的往往是理财产品的收益率。如何存款才能最高利息呢,我觉得那就是放弃定期存款,买理财,年限越长的理财产品肯定收益越高。如果你的需求是随时能够支取,那就购买开放式理财产品,目前各家银行的收益率都在3.3%左右。然后现在银行都推出了积数类计息产品,怎么说呢,就是还是你自己活期账户,看您账户上活期存款每天平均下来达到多少,如果日均达到30万,你甚至可以达到年化3.75%的收益

春节过后银行存款利率一般不会发生太大的变化。

春节之前,很多银行推出了开门红的活动,就是想要吸引更多的存款。在春节之前存款的话也不会获得最高的利息,而是在春节之前有很多送礼品的活动。比如存5000元送拉杆箱,送充电宝之类的活动。还有的银行推出了存款送现金的活动。这些活动从另一个方面提高了利息。

那么,春节过后,由于银行存款的压力并没有春节之前那么大,开门红的活动也是没有春节之前那么多了。很多银行甚至会取消了开门红的活动。因此,在春节过后,银行存款利率表面上变化不大,事实上,存款由于没有了开门红的活动,相当于减少了利息。

如何存款才能获得最高的利息?

1、要选择好银行

不同的银行存款利率是不同的。一般来说,由于四大行有稳定的存款来源,给出的利率都不会太高。而像其他的邮政储蓄银行,农村商业银行,部分中小银行为了提高自己的存款金额,会推出较高的存款利息。

从上表可以看出,邮储银行是存款利率水平较高的。可以选择到当地的邮储银行去详细咨询一下当地的存款利率水平。但是,邮储银行里面有较多的保险工作人员,要存款时一定要注意是存款,而不是买保险!

2、选择不同的存款年限

每个档次的银行存款利率水平区别很大。半年期和三年期的存款利息相差一倍。因此,如果这笔钱是闲钱的话,可以考虑存款年限长一点。选择三年期或是五年期的最好。还有的银行由于有互联网的优势,还推出一了5年期5%以上的存款利息。这些也是可以考虑的!

新年到了,祝福大家新年快乐!新年多赚钱,存款越来越多!感谢点赞!

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