现在有银行给出5年定期存款5.5%的利率,可以存吗?_财经万事通

  发表于

您好,作为一名在职的银行工作人员,我来回答您的问题。

  • 首先,存款50万以内绝对安全。根据我国的《存款保险条例》规定,投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金。当银行破产不能兑付存款时,由存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说如果你在银行里的存款如果低于50万元,存款保险会全额支付你的存款;如果超过50万元,存款保险支付的限额就是50万元。

  • 其次,存款超过50万元,其实也是安全的。因为新中国成立以来,还未出现过一家真正意义上破产的银行,即使出现经营失败的情况,监管部门会通过其他行接管等形式进行处置,对储户来说,不会有损失。总之,国家一般不会允许出现社会不稳定因素。
  • 当然,实在不放心的话,可以拆开来存,每家银行存50万。而如果您选择国家六大行(包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行)的话,实力更是值得肯定的,选择其为存款银行,您无需担心。
  • 最后,请注意,一定要存到中国境内注册成立的银行。境外银行在中国境内设立的分支机构是不受存款保险制度保障的,如汇丰、恒生、渣打、花旗等银行,但其实人家也很有实力,破产的可能性不大。

希望我的回答可以帮到您,同时也可以帮到更多看到的人,使更多的人了解银行。

现在很多民营银行5年期小资金5%以上 很多的

对于小白

我说几点注意事项

第一 买之前打电话问清楚是什么性质,

存款还是理财?

存款保本保息,说好多少,到时候就是多少

理财没有保本的,利息也不保证,

无论银行大小,只要是存款,都受国家保障,50万之内,银行倒闭了,也无条件全额赔付,

所以没风险的

我发的这个 就是存款性质,随时提现的

这样的有很多 而且是小资金没门槛

资金大了 可以谈

这种小银行。500万可以谈到8以上

祝你好运

切记

小白买 就问他一句,这个产品的性质是存款还是理财,理财的话 小白这个利率不要买,因为很多到期了 达不到,存款的话,是刚兑,说好多少,到期一定给多少,保本保息的

最后说一句,我不是推荐产品,只是举个例子,比这个好的,存款性质的还有,自己找

某东,某度,某金所,等等金融app上,自己找

别被忽悠了就行,买前电话问清楚这个产品什么性质就行,

记住,小白只买存款属性的产品

本来有点怀疑,在现在利率下行的大背景之下,还会有银行给出5年期定期存款5.5%利率吗?但是,上网一下,还真有!

下图为在手机上的京东金融APP上看到的,如图:

如图所示,京东金融上的储蓄存款类产品中,利率最高的为营口沿海银行个人存款五年期产品,利率达5.70%,亿联银行以5.68%紧随其后。

把钱存在这些银行里可靠吗?

那么,把钱存在这些银行里可靠吗?想必这是大家非常关心的问题。首先要说明 ,京东金融并不是银行,它只是京东旗下的一个平台,为银行、保险、资管等各类金融机构提供数字化服务,助力其更好的为企业和个人提供信贷、财富管理、保险保障、支付等服务。投资者买储蓄存款,最终对接的还是银行,要在银行里开户的。

那么,这些城商行、农商行可靠吗?这个大可以放心,只要是正规银行,储蓄存款都是可靠的,只要存入的钱不超过50万,即使银行破产(当然,这种可能性很小的),根据存款保险法,银行也会全额赔付本息的。

所以 ,把钱存在这些银行里拿高息,只要本金不超过50万,大可以放心,可以买。拿亿联银行这款5.68%的存款产品为例,这款产品为储蓄存款,起投金额2000元,当日起息,随时支取,靠档计息,应该说,比余额宝划算多了。

但是要注意,只有持有满三年以上,利率才能达到5.5%以上,持有5年,利率最高。比如:持有1年到2年之内,利率为1.96%-1.99%;持有2年至3年之内,利率为2.80%-2.84%;持有3年至4年之内,利率为5.42%-5.55%;持有4年至5年之内,利率为5.55%-5.68%;持有五年,利率为5.68%-5.69%。

那么,有什么要注意的地方呢?

1、核查一下这些银行的正规性,可以在银监会的官方网站查询。

2、一定要买带“储蓄存款”字样的,因为储蓄存款能保证本息, 无风险。

3、注意不要存入超过50万,超过了,可以分成几份,换别的银行存,或者以亲人名义存入。

银行五年定期存款利率在5.5%,当然可以存,而且可以放心的存,原因如下。

首先来看一下央行的定期存款利率,根据央行定期存款利率和周期来看,利率最低的三个月的1.10%,最长的定期是三年的2.75%。根据央行规定的定期利率情况来看,定期越长,利率越高,距离你的个人年利率在5.5%还是相差甚远。然后再来看各大银行的定期存款利率,国有银行的五年定期存款利率基本都是在4%左右,而股份制银行五年定期存款在4.5%左右;类似其余中小银行,农商银行五年定期存款利率在5%左右,而你这个五年定期存款利率在5.5%已经算非常高了,应该是民营银行的五年定期存款利率。通过以上根据分析跟央行定期存款利率和国内各大银行存款利率相比,你这个五年定期存款利率已经是非常高了,银行存款最高不超6%,而你的已经达到5.5%,这种存款利率值得存。

因为大家都知道定期存款是安全性非常高的,保本保息的,相对把钱错其他或者购买其他金融机构的理财产品。其他金融理财产品年利率高于5.5%以上的都是属于中高风险的,而中低风险的理财产品收益率基本都是在4.5%左右。

如上图,这是当前各大银行理财产品平均收益率排行榜,其中银行理财产品收益率排名最高的是外资银行为4.69%,其次就是城商银行平均收益为4.51%,排名第三的是股份制银收益率4.5%。从各大银行收益率来看,年平均收益率高达5%的都没有。

综合以上分析已经很明显,你这家银行五年定期存款利率给5.5%非常高,而且已经完全高于银行理财产品了!所以你家银行的五年定期存款利率高,安全性高等有何不能存呢?只要是确定银行存款可以放心大胆的存。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

5年定期,存款利率5.5%

相信有不少人对于这个存款利率还是带有一定的怀疑性,毕竟大部分人接触的四大行以及全国性股份制度商业银行里基本都看不到这个利率。但是其实5.5%的利率,在国内现在并不少见,自2012年国家放开存款利率上浮权限,特别是2015年放开上限之后,我国的存款利率就由各家银行自身决定。

现实中地方中小银行,由于自身规模比较小,揽储压力大,为了与国有大行竞争,一般就通过提高自身的利率来增加自身的优势,因此目前在部分中小银行里,存款利率达到5.5%并不少,如下图所示,利率最高的营口沿海银行,5年期的利率已经达到了5.8%。

可以存吗

只要这个产品是银行的储蓄存款产品,那么就可以存,因为储蓄存款属于刚性兑付的产品,银行到期必须无条件兑付。

当然可能有人会担心因为小银行的整体抗风险能力较差,会不会因为倒闭无法按时支付我们的存款?这点大家不必太过于担心,因为按照2015年国家颁布的《存款保险条例》,商业银行必须为储户缴纳存款保险,一旦银行破产倒闭,存款本息在50万元的范围之内,我们都可以无条件的获得存款保险基金的快速偿付。至于说超额的部分,则只能等银行进行清算之后,在按比例赔偿了。

总结

如果你们当地的中小银行有5.5%的利率,而你的资金又不多(50万元之内),且短期内暂时用不到这笔款项,那么还是可以存的,毕竟与国有大行不到4%的利率相比,息差还是很明显的。

最近,有中老年网友提问:现在有20万现金,银行给出5年定期存款,利率达到5%以上,可以存吗?对此,我们认为,当前央行三年期存款基准利率只有2.75%,五年期基本与三年期利率持平,而即便是存银行5年期的大额存单,利率也不超过4.2%,所以,在银行存五年定期能有5%以上的收益率是非常划算的。这主要是民营银行、城商行、农商行为主。

那么,5年期大额高息存款究竟有什么优势呢?首先,虽然大额存单流动性比较差,但是能达到5%以上的利率是难能可贵的。如果储户手上还有其他存款,并且收入稳定,五年内没有大的支出计划,还是很合适的。更何况,在兼顾高收益的同时,也可以要求靠档计息,那是再完美不过了。

再者,资金安全有绝对保障。不管是民营银行,还是城商行、农商行等,都是享受存款保险制度的保护,也就是说在50万的限额以下,存款本金和利息受到银行保护的,这一点和普遍定期存款相同,优于银行等其他理财产品。比如说,20万存入一家利率为5.5%的银行,一年利息1万1,就算5年下来的本息合计也不会超过50万元。因此完全可以获得存款保险条例的保护。

最后,由于国内经济下行,高收益品种的投资风险在加大。在理财收益率整体降低的同时,本金损失风险也在上升。目前股市牛短熊长、并不是什么好的投资选择,房地产已处于高点,再投入风险很大。而受到2018年资管新规影响,银行保本型理财产品逐步退出,这对于厌恶投资风险的投资者来说,现在把钱存银行获取安全且较高收益,也是一种不错的投资理财方式。

当然,20万存银行定期5年,要注意以下事项;一是,5年期存款的最大问题是流动性不佳,所以,储户可以要求靠档计息。比如,某储户买了5年期的大额存单,结果存了二年零三个月后,家中发生突发事件,需要用钱了。那就可以通过靠档计算,计算二年期的银行利息就可以了,这样可以避免定存全变活期的损失。

二是,存款要选择就近原则,不要因为异地利息高而去存款,一旦出现问题维权成本非常高。即使是正规银行的正规存款,存完后也要立即到ATM机或者手机银行APP上查询,并且三五个月查询一次,以确保资金的安全。

如果银行给你的这个利率确定是定期存款、而不是保险产品,我觉得还是非常值得存的,有人说,现在银行普遍的利率都比较低,这个利率这么高、会不会有风险,其实,除了国有大银行的利率比较低之外,很多中小银行的利率还是可以达到这个水平的,如下图:

从上图可以看出,许多城商行、民营银行5年期的利率还是能达到5%以上的,它们发行的大额存单利率可能会更高,这些小银行之所以利率会高出很多,主要是因为它们的揽存能力较弱、同等利率的条件下无法竞争过国有大银行,所以一般会用高利率来吸收存款!

那么这些中小银行的高利率存款会不会有风险?

我觉得这种风险还是在可控范围之内的,因为这些银行的存款也是受《存款保险条例》的保护,如果银行发生破产倒闭等情况,50万以内的存款会全额赔付,超出50万的则先由保险公司赔付50万、剩下的则根据银行破产清算资产进行赔付,所以,总体来说风险还是可控的,更何况如果真有银行破产,监管部门一般会安排其他银行接手,储户的利益不会受到多大的影响!

全球央行降息潮来袭,存定期可以提前锁定较高利率:

自进入2019年以来,已经有20多个国家和地区纷纷降息,美联储已经两次降息,我国央行目前仍按兵不动,不过,如果其他国家继续降息,想必我们也会跟随降息,所以,在降息之前去存定期,无疑是提前锁定较高的利率,如果以后降息了再去存钱,那就不划算了!

以上是我的个人观点,仅供参考,欢迎大家留言讨论~~

只要是属于银行的存款类产品,而不是理财产品或银保产品等非存款类产品,都可以放心存入,但最好分散存入,每家银行以不超过50万为宜。

无论是何种存款类产品,都属于极低风险产品,且具有刚兑性质。目前银行存款类产品(个人)主要包括活期存款、零存整取定期、整存整取定期和7天通知存款、大额存单等,都属于银行一般性存款,按照监管要求必须计提存款准备金,以保证日常正常支付,同时按照存款保险条例规定对吸收存款缴纳保险基金,给予最高偿付50万的保护。

根据储蓄管理条例规定,储户有“存款自愿 取款自由”的权利,即任何时候支取,银行都必须在保证本金前提下,按照约定利率支付利息,本金和利息有充分的保证,即使倒闭破产,本金和利息不超过50万的受到全额偿付。因此,存款类产品属于风险极低产品,可以放心存入。

为什么说一家银行最好不超过50万呢?因为目前5年期定期存款能够达到5.5%利率的银行,一般是地方性小银行,综合抗风险能力与大中型银行比较显得弱些,一旦发生重大风险,按照存款保险条例规定,超过50万部分只能从清算财产中受偿,就会存在损失的可能。

目前国有银行和全国性股份制银行中,3年期利率在2.75-3%区间,5年期利率还出现倒挂,往往低于3年期利率。3年期大额存单利率在3.85-4.18%区间,5年期大额存单要么没有销售,要么利率倒挂;城商行和农商行,包括村镇银行普通定期存款利率3年期一般在4%左右,而5年期利率最高也不超过5%。大额存单3年期利率最高4.2625%,5年期利率要么与3年期持平,要么出现倒挂。而现在5年期利率达到5.5%的也确实存在,但很少,唯一可见的是亿某银行(民营银行)5年期创新型存款,在第三方平台可以购买,普通型5年期5.68%,拼团型5.88%,而且产品说明为储蓄存款。所以,不超过50万的,完全可以放心购买。

其实,在利率市场化条件下,商业银行在基准利率基础上具有一定自主定价权,所以利率只有更高,没有最高,不要被所谓高利率所吓到。银行之所以给出更高利率,主要有两个原因,一是内部发展的需要,即存款成了瓶颈问题,在能够消化成本的前提下就会提高利率;二是外部竞争压力下的必然反应。小银行服务地域有限,甚至没有线下网点,品牌影响力不大,如果不提高利率,很难分得应有市场份额,这就是大多数小银行利率高于大中型银行利率的原因所在。综上所述,5.5%不是关键,重点是如何确认它是真正的存款产品,非存款类产品必须谨慎。

银行存款利率高本来是一件好事情,但是现在面对银行的高利率存款,有些人反而感觉不适应,甚至有些人怀疑这个到底是不是真的存款。而大家之所以有这样的感觉,有一个重要的原因是过去几年银行的存款利率一般都是比较低的,大多数银行最高存款利率都是在3.58%以内,所以现在突然有一些银行给到5年期5.5%的利率,很多人确实感到挺意外的。

不过现在确实有银行能给到5年期5.5%的存款利率,大家不要觉得奇怪,这是很正常的事情

虽然目前央行存款基准利率最高的三年期只有2.75%,这跟5.5%有很大的差距,但是各大银行在实际执行存款利率的时候会根据实际情况对利率进行调整,特别是对于那些小银行来说,他们不属于银行利率自律公约的成员,所以能够上浮的存款利率会更高。现在有一些小银行5年期的存款利率给到5.5%甚至5.8%以上都是很正常的,比如下图是某些银行推出的存款,其中5年期的存款利率基本上都达到5.4%以上,这个利率跟题目所说的5.5%差不多。

那为什么现在银行能够给到那么高的存款利率呢?

最近几年各大银行的存款利率之所以能够给到很高,其中最主要的一个原因就是市场竞争导致的结果。以前在市场竞争不怎么激烈的时候,大家可选择的理财的渠道和方式很有限,银行一家独大,大家想要理财都去银行,所以银行根本不愁存款,可以躺着赚钱。也正因为存款来得太容易,所以银行根本不需要给到太高的存款利率也有很多人来存款。

但是最近几年随着互联网技术的不断进步,依赖于互联网而诞生的各类理财平台如雨后春笋般出现,大家可以选择理财渠道很多,而且相对于去银行存款来说,大家只需要一部手机就可以实现理财,理财变得更加高效方便,不受到时空的影响。

而且目前很多理财平台推出的理财产品不论是收益性还是流动性,都要比普通银行存款更好。在这种背景下,有大量的银行客户把钱从银行取出来,然后投入到其他理财渠道当中,目前包括货币基金,信托,债券,股市,基金都有大量的资金,这些资金在一定程度上分流了银行的存款,导致银行的存款难度变得更大。

而存款恰恰是银行的命脉,对银行来说存款就意味着生存,意味着利润,意味着奖金,有存款什么事都好说,没存款大家可能连饭都吃不饱,所以在竞争的倒逼之下,银行被迫做出改变。以前银行对客户爱理不理,现在银行都在想尽各种办法去吸引客户,而吸引客户最有效的一种方法就是上浮更高的存款利率。

所以现在大家看到各大银行的存款利率明显要比以前高出不少,有个别银行甚至给到5.5%以上的利率都是很正常的。毕竟目前理财市场竞争非常激烈,银行内部之间的存款竞争更加激烈,所以有一些小银行为了能够跟大银行竞争,只能比他们上浮更高的利率,有一些大银行给了4.18%的利率,那么小银行就有可能给到5%以上的利率,这样才能保持他们自身的竞争优势。

因此只要大家是通过正规的银行渠道去办理的存款,那我认为即便是5年期的利率达到5.5%,但这个存款也是很安全的,而且50万之内受到存款保险条例的保护,不会有任何风险。

当然你在选择这个存款的时候,还要重点考虑一个因素,那就是流动性。

5年期5.5%利率的存款有可能有两种类型,一种是普通的定期存款,这种存款是固定的期限,不支持提前支取,如果这中间大家提前支取,只能按照支取当日的活期利率计算,这非常不划算。还有另一种存款类型是智能存款,目前有很多银行推出的智能存款可以提前支取,而且提前支取可以挂档计息,这种智能存款明显要比定期存款更加灵活。

所以面对银行5年期5.5%的利率你该不该存,要根据自己实际情况而定,如果你对流动性要求不高,只关心利息的多少,那就值得去存,另外如果5年期5.5%的存款是智能存款,也是值得考虑的。

银行给出5年定期存款5.5%的利率,是可以存的。

在定期存款之前,需要全面了解银行的资质和产品发行情况,一般国有银行保障程度更高,风险管理制度健全。

金融机构中国有银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等。股份制商业银行是商业银行的一种类型,大家熟悉的有招商银行、兴业银行、平安银行等等。城商行一般是地方银行,比如宁波银行、南京银行等。从银行成立时间和市值来比较,国有银行优先,其次分别是股份制银行,最后是城商行。

最近,央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,一是各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定,按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范行为。二是中国人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。

工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等国有银行五年基准利率2.75%,股份行最高的是华夏银行、光大银行3.2%,比起地方廊坊银行的5.2%是明显低的,收益率高在正规的平台购买也可以放心,京东金融、百度金融、支付宝理财等大型平台有保障,投资产品有保本最好了,合同里的各项条款都要仔细查看。

定期存款主要缺点是时间长,不利于资金周转,资金平时不能随意取出,适合闲置资金用来投资,为了考虑资金日常消费我们还需要做其他投资,可以随时存取。

现在大部分银行都有理财产品推出,期限在90-180天的都有,利率一般3%以上左右。所以我们选择投资理财时,不仅要考虑利率高低,也要考虑资金占用的时间长短。

根据上面的分析,我们总结一下:

1.银行给出5年定期存款5.5%的利率是可以投资,事先了解合同条款和细节。

2.做好资金管理计划,结合日常消费合理安排。

3.适当做一些短期的理财产品,长短结合。

赞 | 0 收藏 | 0

登录后发表评论

0 条评论