“个人参保”比“单位参保”领的养老金要少吗?是真的吗?_财经万事通

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“个人参保”要比“单位参保”领的养老金要少,这个问题要分从哪个角度说了。

个人参保的情况

目前,个人参保主要是可以参加城乡居民养老保险和灵活就业人员养老保险两大类。

如果参加的是城乡居民养老保险,没得说,肯定比企业职工养老保险待遇要低的多。因为,城乡居民养老保险和职工养老保险待遇计算方式是不同的。城乡居民养老保险缴费少,待遇低。普遍人员待遇也就是一两百元,2019年10月人社部农村社会保险司有关人员表示,截止2019年7月底城乡居民养老保险的平均待遇仅仅162元每月,而职工养老保险已经超过3000元了。

如果是灵活就业人员养老保险,实际上参加的跟企业职工养老保险一样。但是,灵活就业人员养老保险的缴费比例是20%,职工养老保险的缴费比例个人只负担8%。从这个角度讲,缴纳相同钱数的情况下,明显职工养老保险缴费基数要高,退休待遇自然会高。

单位参保的实际情况

实际上现实并不是我们想的那么简单,有很多单位违法挂靠社会保险关系。通过个人负担企业和个人社保费用的方式,给个人参加企业保险。这种是属于虚构社保关系的行为,往大了说属于骗保,如果处罚严重的话,应当会追究刑事责任。

不过,毕竟有一些企业主可以选择给自己缴不缴纳社保。如果是个人承担企业所有社会保险费,实际上并不如参加灵活就业人员保险划算。

第一,参保险种。参加灵活就业人员社保,具有参保的灵活性,可以选择参加职工基本养老保险和医疗保险,一些地区甚至可以只选择参加基本养老保险。如果参加企业保险,原则上要参加养老、医疗、工伤、生育、失业等五项保险。险种多,自然负担要重。

第二,缴费比例。灵活就业人员参保国家有照顾,比如养老保险的缴费比例是20%。而企业参保的话,个人需要参加缴费基数的8%,用人单位需要承担16%,所以灵活就业人员的负担要轻。一些地区还出现了,只包含统筹报销的灵活就业人员医疗保险,灵活就业本人不需要缴纳医保个人账户部分,也能够大大节省费用。

第三,灵活就业人员补贴。灵活就业人员如果是4050就业困难人员,可以申请当地的社会保险补贴。如果是在企业,国家会补贴除了个人负担部分、工伤和生育保险以外的所有社保费用(按照最低基数)。而灵活就业人员社保补贴是直接补贴给个人的,最高可以补贴2/3。还是个人参保负担要紧。

养老保险待遇

实际上,相同缴费基数、相同缴费年限、相同退休地区、相同退休年龄的情况下,养老保险待遇才会相同。目前,我们的养老金计算公式是2005年制定的,包括了基础养老金和个人账户养老金两部分。

如果我们灵活就业人员参保按照60%基数缴费和企业参保按照60%基础缴费,当年的缴费指数都是0.6。退休时,每这样缴费一年,基础养老金待遇就会增加0.8%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金由于缴费基数划入个人账户的钱数相同,增加的利息也相同,退休年龄确定的个人账户计发月数相同,因此个人账户养老金也一样。

相同缴费基数情况下,企业缴费往往比灵活就业人员缴费钱数要多得多。所以,在四个相同的大前提下,参加个人缴纳灵活就业人员保险待遇更省钱、更划算。

明确说一下,并不会少,个人参保与单位参保,退休之后领到的养老金只跟年限和参保基数有关,在缴费基数和缴费年限一样的情况下,养老金是一样多的。

个人参保是指以个人名义去参加社会保险,也就是个体劳动者、自由职业人员、灵活就业人员自己缴纳社保,也是对未来生活的一种基本保障。

但是现实情况还是有一定的差异,差异表现在以下几个方面:

个人参保和单位参保的缴费比例不同

个人参保的缴费比例是20%,其中8%的比例是会进入到个人账户的,也就是近四成的缴费进入我们的账户里。

而单位参保的话,只需要承担8%比例的社会保险费。

假如个人参保和单位参保的缴费基数同样都是5000元,按照个人参保8%的比例会进到个人账户来看,也就是会有400元,进入到个人账户;而单位参保缴费是承担8%的比例,也同样会有400元进入到个人账户。

所以缴费基数和缴费年限相同的情况下,个人参保和单位参保所领取的养老金也是一样的,没有相差多少。

个人参保缴费要比单位参保缴费多

个人参保的话,是自己承担全部社保缴费,而单位参保则有企业承担一部分缴费,减少了经济负担。

因此个人参保缴费,自己负担要重一些,而单位参保缴费,国家有相应的就业补贴。

个人参保需要满足的条件

一、年满18周岁且未达到国家规定的职工养老保险法定退休年龄;

二、未在全日制学校就读;

三、未在用人单位参加社会保险。

缴费具体标准

一、养老保险缴费标准:缴费基数(2200元至19014元)×缴费比例22%;

二、一档医疗保险(含生育医疗保险)缴费标准:一档医疗保险缴费基数(3724元至27927元)×缴费比例8.7%;

三、二档医疗保险(含生育医疗保险)缴费标准:缴费基数(9309元)×缴费比例1%。

比如25岁的李小姐是一名深户灵活就业人员,假设她以最低缴费基数2200元参保,并同时参加养老保险和二档医疗保险,每月应缴:2200×22%+9309×1%=577.1元。2019年9月起,灵活就业人员个人缴费补贴提高到每年522元,相当于每个月补贴43.5元。扣掉每个月43.5元的财政补贴,李小姐每月实际缴纳533.6元。

简单的说,在缴费基数和缴费年限相同的前提下,个人参保和单位参保的养老金待遇也是一样的,“个人参保”比“单位参保”领的养老金要少的说法,并不是真的。

个人参加养老保险,如果缴费基数相同,缴费年限相同,将来计算出来的养老金是完全一样的。不存在“人个参保”比“单位参保”领的养老金少的情况。

社保法规定,企业必须为员工缴纳社保,主要包括:养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。养老保险作为其中很重要的一项,很受大家的关注。那么单位参保和个人参保有什么不同吗?他们有什么优点和缺点呢?

01

单位参保:

即企业为员工缴纳的社保中的一种,由企业和个人共同缴纳,缴纳比例为:企业负责16% 。个人负责8%,以本人上年度工资收入总额的月平均数作为本年度月缴费基数。有两种特殊情况:(1)若你的工资收入高于社会平均月工资3倍时,缴费基数就是按社会平均月工资的3倍计算,以上部分不作为缴费基数计算;

(2)若你的工资收入低于社会平均月工资60%时,缴费基数就按社会平均月工资的60%计算。

02

人个参保:

面对个体工商户,或无固定职业劳动者,以灵话就业方式参加的一种养老保险,缴费基数为上一年度社平工资的平均数,个人养老保险是按缴费基数的20%缴纳的,其中缴费基数的12%划入统筹账户,缴费基数的8%列入个人账户分为七个档次可以选择,分别为:60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%。任选其一均可。

二者之间的区别:

如果有单位负责缴纳,个人承担费用比例较小,比灵活就业缴费形式要少缴很多费用。如果以个人灵活就业参保,社平工资的比例,大概要比单位多交三分之二左右。但不推荐挂靠单位缴纳,如果挂靠单位缴纳,那么单位负责缴纳的费用必然也要你来承担,结果就会造成,缴纳费用反而比灵活就业还要高,可谓得不偿失。

03

为什么不推荐挂靠单位缴纳社保?

1、费用比个人灵活就业要高出不少,如缴费基数一致,年限一致,养老金计算出来也是一样的。根本没有所谓“个人参保”比“单位参保”领的养老金要少的情况。还不如个人高些比例缴纳也是同样的可以比最低额退休工资多。这些以个人家庭经济情况和承受能力有关。

2、单位职工女性50周岁即可退休,灵活就业女性55岁退休,单位缴纳社保可以提前五年退休。但这种方法各地区实行方法都不一样,比如我所在的城市,女性如果首次参保是灵活就业参加,不管你以后是否参加工作,单位是否为你缴纳社保,都按55周岁退休。如果首次以缴费以单位缴纳方式 ,那么不管以后你缴纳多长时间,都按50周岁退休。所以挂靠与否还是看当地相关政策。

3、挂靠单位这种行为无法律依据。中华人民共和国社保法、劳动合同法规定,企业要和劳动者签定劳动合同,建立劳动关系。企业要为员工缴纳社保,由企业和员工按比例共同完成。如果我们不在单位上班,而只是挂靠社保,这无疑是违反相关法律的。与得到的好处看不到的不同,坏处却就在眼前,如果交了好几年,国家查处这一违规行为,不但经济上受损,还会影响我们退休以后的待遇。

个人参保要比单位参保领取的养老金少?这个结论不完全对。现针对单一缴费基数问题,区分以下3种情况,具体分析说明如下:

1.如果个人参保缴费基数低,单位参保缴费基数高,那个人参保领取的养老金,肯定比企业参保领取的养老金要低。

2.如果个人参保缴费基数高,而在单位按本人上年度平均工资的参保缴费基数低,那也肯定个人参保缴费所领取的养老金要高。

3.如果个人参保缴费的基数,与在单位以本人上年度平均工资的参保缴费基数完全一样,则这两者退休后所领取的养老金,也必然会完全一样的。

很显然,在上述设限的条件下,在不考虑其它参数影响的前提下,可以看出,决定参保人员退休后领取养老金高低多少的,也是排它性的一个关健因素,是与你本人缴费基数的高低多少紧密相联,而与你是以个人名义参保缴费,或是在单位参保缴费,真正没有半毛钱的关系。这也就是实施养老金领取与缴费情况相挂钩的根本原因与运作机制之所在!

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假的!并不会少,而在缴费基数和缴费年限一样的情况下,养老金是一样多的。只不过,单位参保缴费更少。对于女性来说,退休年龄会有所差别。

大家好,我是社保专家思之想之,个人参保比单位参保领的养老金要少吗?这是真的吗?

这并不真的。

个人参保的养老金不会比单位参保少

单位参保的话,养老保险个人缴费比例8%。

个人参保的话,缴费比例20%,其中8%进入到个人账户,也就是4成缴费进入到个人账户。

由于个人参保和单位参保,养老金的计发办法都是一样的、相同的,也就是按照企业退休人员养老金计发办法。

在缴费基数一样,缴费年限一样,同一个地方个人参保和单位参保的养老金待遇也是一样多的。

举个例子,缴费基数都是5000元,单位参保,个人缴费是8%也就是400元,进入个人账户;个人参保缴费是1000元,同样是400元进入到个人账户。

个人参保缴费要比单位参保多

虽然养老金水平一样,但是通过上述例子可以发现,单位参保个人缴费更少,而个人参保的缴费更高。

因为个人参保的话,其实是相当于承担了单位缴费的那部分,全部缴费都是自己承担的,所以实际缴费负担更重。

女性个人参保退休年龄晚5年

需要特别注意的是,对于女性来说,个人参保和单位参保的退休年龄是不同的。

个人参保也就是灵活就业人员参加职工养老保险,退休年龄一般是55岁。

单位参保的话,女工人的退休年龄是50岁。

可见,个人参保女性的退休年龄比单位参保要晚5年。

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感谢邀请,更感谢楼主的提问。

楼主你好,有人说个人参保要比单位参保领取的养老金少,这个是真的吗?这个问题我们不能够一概而论,为什么呢?因为个人参保也好,还是企业单位参保也好,它总是分为不同的缴费指数和不同的累积缴费年限,所以说最终影响到自己所获得养老金的待遇也是有所不同的,所以说是没有定性和可比性的。

那如果说是同一个人,假设同一个人自己按照灵活就业的形式,并且按照60%的最低缴费标准来缴纳社保,而且他的这个缴费年限也是按照15年的最低缴费年限来缴纳的,如果这种情况的话实际上,无论你是个人参保也好,还是企业单位参保也好,在退休之后获得养老金的待遇肯定是完全相同的。

是在现实中,很难达到这样的一个完全理想的状态,你比方说我在不同的地区参保,很有可能就会造成社会平均工资的不同,那么这个条件也会影响到我们退休金待遇的差距,所以说是没有一个定性和统一的规范的,当然有一点可以肯定的是我们养老保险的原则是多缴多得,长缴长得,无论是按照个人的情况来进行交费还是按照企业单位来进行交费,只要我们个人保证足够长的累计参保年限,保证足够高的缴费指数,那么将来一定会获得较高养老金的待遇。

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路人蚁的世界:聊社保,侃商保,专业答疑

1 个人参保领取养老金和单位参保领取养老金,哪个更多,这要看是不同的社保体系选择和养老金计算公式来判断

2职工社保的参保方式是在职员工挂靠单位参与社保,单位和个人共同缴费,企业承担部分进入统筹账户,个人缴费部分进入个人账户。这种方式参保职工社保,缴费成本低,参与职工社保还有另一种方式,以灵活就业身份参与职工社保的,就属于个人缴费参保的类型,费用全部自己承担,缴费成本高。但享受的是职工社保的待遇,职工社保是强制缴费模式。社保的另一个体系城乡居民社保,这是针对非职业人群和农村人口。属于自愿缴费模式,而且费用全部个人承担。居民社保也是以个人身份参保的。职工社保的缴费成本和待遇都比居民社保高。

2那么养老金的的多少和什么有关呢,其实这要从养老金计算的三个变量来看,第一个是社会平均工资,每年有一次调整,根据当地经济发展和消费水平,参考上一年度给出一个平均工资。所以如果刚好在调整前后退休,也会造成养老金一高一低。第二个因素就是我们选择的缴费基数,一般职工社保分为低档60%,中档100%,高档300%,选择的档次越高,缴费越高,获取的养老金也越高。最后一丝就是缴费年限,养老金领取最低缴费年限15年,缴费年限越长,养老金积累越多,领取也就越多,遵循多缴多得,少缴少得的基本公平原则。

综上:个人参保和单位参保只是选择的身份不同,养老金领取的高低关键是看地区平均工资水平,缴费基数选择,缴费年限,三个关键变量。

〔职说社保〕观点:“个人参保”比“单位参保”养老金要少,这个观点不完全对。因为,影响养老金高低的因素不仅仅只有【参什么类型的社保】,还有【缴费基数、缴费年限、退休上一年度职工月均工资和法定退休年龄】这些因素。

第一,名词解析:

“个人参保”:个人缴纳社保分为灵活就业人员缴纳自由职业者社保和无业人员缴纳的城乡居民社保两种;

“单位参保”:一般是指用人单位为存在劳动关系的劳动者缴纳的城镇职工社保

第二,“个人参保”养老金VS“单位参保”养老金。

1.自由职业者社保VS城镇职工社保;

从养老金计算公式来看,如果限定缴费基数、缴费年限、退休上一年度职工月均工资和退休年龄都相同的话,“个人参”自由职业者社保和“单位参”城镇职工社保,领到的养老金相同;

2.城乡居民社保VS城镇职工社保;

从两种不同类型社保的养老金计算公式,我们不难看出,不管是哪种社保,月养老金都是由基础养老金和个人账户养老金两部分组成

就个人账户养老金而言,如果是男性,只要影响养老金的缴费基数、缴费年限和退休上一年度职工月均工资相同,两者的个人账户养老金的金额是相同的

如果是女性的话城乡居民社保的个人账户养老金会多一点,因为,城乡居民社保女性的法定退休年龄是60周岁,城镇职工社保女工人是50周岁,女干部是55周岁,年龄越大,个人账户储存额计发月数就越小,个人账户养老金就越多。

就基础养老金而言,城乡居民社保基础养老金全部由地方财政补贴,而城镇职工社保基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。所以,相对而言,城镇职工社保养老金一般要比城乡居民社保基础养老金要高

例如,北京市2018年城乡居民社保基础养老金为710元;城镇职工社保按照社平工资60%缴纳最低年限15年,基础养老金还为8467×(1+0.6)÷2×15%=1016元,比城乡居民社保基础养老金高出306元/月。

写在最后的总结:

如果没有影响养老金的各项因素参数相同且“个人参保”的是城乡居民社保为前提,那么说“个人参保”比“单位参保”领到的养老金要少,就是假的!

因为,高基数、多年限缴纳城乡居民社保可能比城镇职工社保养老金还高同样养老金参数,自由职业者社保和城镇职工社保养老金相同。

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大多数人是这样的,或者说绝大多数的人是这样的,这个原因在个人。

和存款利息类似,你投入的本金少,就算利率和年限一样,最后拿到的利息也比不过本金多的人。

因为个人参保往往都是按最少的费用缴纳,最后领取的时候,也是按最低领取的,

单位大多数时候不是按最少的费用缴纳,因为工资到了一定程度,单位要按照相应的工资水平缴纳,这就决定了没法缴纳最少的费用,最后领取的时候,一定是单位上班的领的比较多。

这要看参保人是什么情况,如果是女性参保人,这种情况还是真的存在的。

一般来说,如果“个人参保"和“单位参保"在选择缴费基数时,要么都按上年度社平工资为基数,要么都按上年度社平工资的60%为基数,要么都按上年度社平工资的300%为基数,那么,只要缴费基数相同, 在其他条件相同的情况下,养老金待遇肯定也是一样的,不存在“个人参保"比“单位参保"领的养老金少的问题。

但如果“个人参保"是女性参保人,按照现行政策,按灵活就业人员参保时,也就是“个人参保",女同志退休年龄为55周岁;而按"单位参保"时,女职工退休年龄为50周岁,也就是说,"单位参保"的女职工比“个人参保"的女同志要早退5年,早退5年就要多领5年的养老金,这样的话,就会出现“个人参保"比“单位参保"领的养老金少的情况,而且这种情况在目前来说也是无法避免的。

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